Банки Страховщики Регуляторы Аналитика Подписка


Партнеры

Подтвержден долгосрочный кредитный рейтинг АО «УКРСОЦБАНК»


Изображение 1
03-10-2018

3 октября 2018 года на заседании Рейтингового комитета РА "Эксперт-Рейтинг" было принято решение подтвердить долгосрочный рейтинг АО "УКРСОЦБАНК" (код ЕГРПОУ 00039019) на уровне uaAAА по национальной украинской шкале. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAAА характеризуется наивысшей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Принимая данное решение, Агентство руководствовалось итогами работы Банка за II квартал 2018 года, а также выводами, сделанными в результате анализа финансовой и статистической отчетности Банка за январь-август 2018 года. 

Загрузить файл обновления рейтинга со статистическими приложениями

 Капитал и адекватность капитала

С 11.04.2017 по 03.09.2018, Н1 Банка колебался в диапазоне 1,487-2,893 млрд. грн., по состоянию на 03.09.2018 регулятивный каптал Банка составлял 2,880 млрд. грн. Таким образом, Банк обеспечил поступательный рост регулятивного капитала с 12.02.2018 года.  

В 2017 году, норматив адекватности регулятивного капитала АО "УКРСОЦБАНК" периодически был ниже граничного значения Н2, установленного Постановлением Правления НБУ №368 от 28.08.2001 (далее – Постановление №368; Н2>10%). При этом, норматив Н2 оставался в пределах граничных значений, установленных Постановлением Правления НБУ № 260 от 15.04.2015 года «О проведении диагностического обследования банков» (далее – Постановление № 260).

С начала 2018 года, показатель адекватности регулятивного капитала Банка демонстрировал тенденции к ускоренному росту и с 21.02.2018 на регулярной основе превышал 10%. За первые 8 месяцев 2018 года, Банк увеличил запас Н2, и на 03.09.2018 года норматив Н2 АО "УКРСОЦБАНК" составлял 16,15%, что на 6,15 п.п. больше граничного значения, установленного НБУ, и очень близко к среднему значению по банковской системе.

Таким образом, по мнению Агентства, на начало сентября 2018 года Банк был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом, причем демонстрировал хороший уровень обеспеченности с мая 2018 года на регулярной основе.

Структура и качество активов

За последние 7 кварталов, доля кредитов в активах Банка (в гривневом эквиваленте) колебалась в диапазоне 51,77-55,20%;

В период с 01.09.2017 по 01.08.2018, доля кредитов физическим лицам в кредитах Банка колебалась в диапазоне 61,72%-63,82%. (Данные на графике 4 рассчитаны с учетом резервов)

В том же периоде доля нерабочих кредитов (NPL), которые считаются Агентством как сумма пятого класса для кредитов физическим лицам и десятого класса для кредитов юридическим лицам, колебалась в диапазоне 80,20-84,79%.

По состоянию на 01.08.2018, доля NPL в кредитах Банка составляла 84,51%. Этот показатель заслуживает негативной оценки, однако его следует воспринимать как показатель банка, который находится в процессе слияния и миграции активов с АО "АЛЬФА-БАНК", а значит, прямого влияния на рейтинговую оценку данный показатель не оказывает. Кроме того, Банк сформировал резервы под проблемную задолженность в адекватном размере.

 Ликвидность

На протяжении 2017 года и первых 8 месяцев 2018 года, АО "УКРСОЦБАНК" был обеспечен ликвидностью с заметным запасом к установленным НБУ граничным значениям нормативов мгновенной и текущей ликвидности.

Так, норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) с начала 2017 года и по май 2018 года периодически превышал среднее значение Н4 по банковской системе. На протяжении всего периода анализа Н4 Банка был значительно выше минимально допустимого значения, установленного НБУ (20%). По состоянию на 03.09.2018 Н4 Банка составлял 37,57%, что на 17,57 п.п. выше граничного значения Н4, установленного НБУ.

На протяжении 12 месяцев 2017 года, а также января-августа 2018 года, норматив текущей ликвидности (Н5) АО "УКРСОЦБАНК" был все время выше граничного значения, установленного НБУ, но ниже среднего значения по банковской системе. С декабря 2017 года, Банк поддерживал заметный запас Н5 по отношению к граничному значению, установленному НБУ. На 03.09.2018, значение Н5 АО "УКРСОЦБАНК" составляло 47,56%, что на 7,56 п.п. превышало граничное значение, установленное НБУ.

На протяжении 12 месяцев 2017 года, а также января-августа 2018 года, норматив краткосрочной ликвидности (Н6) АО "УКРСОЦБАНК" был все время ниже граничного значения, установленного НБУ. По состоянию на 03.09.2018, Н6 Банка составлял 51,69%, что на 8,31 п.п. меньше, чем граничное значение, установленное НБУ для данного норматива. В соответствии с графиком, согласованным с Национальным банком Украины, к концу года Банк приведет значение норматива краткосрочной ликвидности к нормативному значению.

При оценке динамики нормативов ликвидности Банка следует обязательно учитывать, что в 2017 году и на протяжении первых 8 месяцев 2018 года Банк поддерживал заметный запас по нормативам Н4 и Н5 по отношению к граничным значениям, установленным НБУ, и этот запас на конец августа был не меньше, чем на начало года.

В то же время, оценивая динамику норматива краткосрочной ликвидности Банка (Н6), следует понимать, что АО "УКРСОЦБАНК" находится в режиме миграции активов и пассивов с АО "АЛЬФА-БАНК". Для поддержания ликвидности Банка АО "АЛЬФА-БАНК" была открыта кредитная линия на сумму 500 млн. долларов США сроком на 2 года. Данный шаг был согласован как внутри банковской группы, так и в НБУ. Агентство считает неисполнение Банком норматива Н6 техническим фактором.

 Доходность операций

Агентство напоминает, что по итогам 2017 года убыток АО "УКРСОЦБАНК" составлял 3,094 млрд. грн.

Первое полугодие 2018 года Банк завершил с убытком 375,240 млн. грн, это примерно такой же объем убытка, как и в первом полугодии 2017 года.

К позитивным моментам стоит отнести тот факт, что за первое полугодие 2018 года АО "УКРСОЦБАНК" смог увеличить чистый процентный доход до 537,012 млн. грн., что в 5,67 раз превышает показатель за первое полугодие 2017 года.

Убыточная работа Банка в первом полугодии 2018 года была ожидаемой. АО "УКРСОЦБАНК" рассчитывает выйти на безубыточную деятельность по итогам 2018 года. Более детальный план приведения Банка к прибыльной работе был признан Агентством эффективным и опубликован в рейтинговом отчете 26.03.2018 г.

Дополнительно Агентство напоминает, что АО "УКРСОЦБАНК" и АО "АЛЬФА-БАНК" находятся в процессе подготовки к слиянию. АО "АЛЬФА-БАНК" завершил 2017 год с прибылью 654,723 млн. грн., а первое полугодие 2018 года – с прибылью 394,684 млн. грн.

 Прочие факторы

Проверка по общедоступным базам данных Государственной фискальной службы показала, что АО "УКРСОЦБАНК" пребывал на учете в органах ГФС. На момент обновления рейтинга Банк как плательщик налогов не имел налогового долга.

В мае 2018 года, АО «УКРСОЦБАНК» вошел в состав 34 банков, которые уполномочены Министерством финансов Украины на выплату пенсий, денежной помощи и заработной платы работникам бюджетных учреждений.

Обобщение

На момент обновления рейтинга, АО "УКРСОЦБАНК" исполнял свои обязательства перед клиентами и кредиторами в соответствии с действующим законодательством и не был отнесен НБУ к категории проблемных банков.

АО "УКРСОЦБАНК" первое полугодие 2018 года окончил с убытком в сумме 375,240 млн. грн., деятельность Банка была ожидаемо убыточной, однако это не может оказывать прямого влияния на кредитный риск самого Банка. Воспринимая данные АО "УКРСОЦБАНК", следует понимать, что:

- Банк находится в процессе подготовки к слиянию, что сопровождается миграцией активов и пассивов в АО "АЛЬФА-БАНК";

- Банк управляется той же командой исполнительных директоров, что и АО "АЛЬФА-БАНК";

- АО "УКРСОЦБАНК" имеет такой же высокий уровень внешней поддержки от акционеров, как и АО "АЛЬФА?БАНК";

- деятельность АО "АЛЬФА-БАНК" остается прибыльной уже шестой квартал подряд.

Дополнительно следует учитывать, что АО "УКРСОЦБАНК" был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом, с февраля 2018 года Банк поддерживал норматив адекватности регулятивного капитала на уровне выше 10% (минимум, установленный НБУ).

Источник: Рейтинговое агенство «Эксперт-Рейтинг»

Экспертное мнение

В перші 4 місяці року близько 5% нових депозитів відкрито через Industrial24 В перші 4 місяці року близько 5% нових депозитів відкрито через Industrial24
Віталій КИСЛЕНКО , Директор департаменту розвитку бізнесу Індустріалбанку Нещодавно НБУ знизив облікову ставку... Далее
Українці довіряють банківській системі і особисто Forward Bank Українці довіряють банківській системі і особисто Forward Bank
Андрій КИСЕЛЬОВ, Голова Правління Forward Bank Незважаючи на активність політичних процесів в країні, зараз... Далее
Депозитный портфель физических лиц ТАСКОМБАНКА превысил 7,5 млрд грн Депозитный портфель физических лиц ТАСКОМБАНКА превысил 7,5 млрд грн
Денис РАКОВСКИЙ , Директор по продажам розничного бизнеса АО ТАСКОМБАНК Банки продолжают постепенно уменьшать... Далее
Банки будут снижать процентные ставки по депозитам Банки будут снижать процентные ставки по депозитам
Дмитрий ЗАМОТАЕВ, Начальник Департамента розничного бизнеса ГЛОБУС БАНКА : Украинский рынок депозитов... Далее
В приоритете у наших клиентов вклады на длинные сроки в гривне В приоритете у наших клиентов вклады на длинные сроки в гривне
Денис РАКОВСКИЙ , Директор по продажам розничного бизнеса АО ТАСКОМБАНК ТАСКОМБАНК имеет устойчивые позиции... Далее
Умение отвечать потребностям клиента Умение отвечать потребностям клиента
Владимир МАЛЫЙ, Член Правления, Директор по развитию бизнеса АО Идея Банк В 2018 году доверие вкладчиков... Далее

Архив раздела