Банки Страховщики Регуляторы Аналитика Подписка


Партнеры

Подтвержден долгосрочный кредитный рейтинг АО «УКРСОЦБАНК»


Изображение 1
03-10-2018

3 октября 2018 года на заседании Рейтингового комитета РА "Эксперт-Рейтинг" было принято решение подтвердить долгосрочный рейтинг АО "УКРСОЦБАНК" (код ЕГРПОУ 00039019) на уровне uaAAА по национальной украинской шкале. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAAА характеризуется наивысшей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Принимая данное решение, Агентство руководствовалось итогами работы Банка за II квартал 2018 года, а также выводами, сделанными в результате анализа финансовой и статистической отчетности Банка за январь-август 2018 года. 

Загрузить файл обновления рейтинга со статистическими приложениями

 Капитал и адекватность капитала

С 11.04.2017 по 03.09.2018, Н1 Банка колебался в диапазоне 1,487-2,893 млрд. грн., по состоянию на 03.09.2018 регулятивный каптал Банка составлял 2,880 млрд. грн. Таким образом, Банк обеспечил поступательный рост регулятивного капитала с 12.02.2018 года.  

В 2017 году, норматив адекватности регулятивного капитала АО "УКРСОЦБАНК" периодически был ниже граничного значения Н2, установленного Постановлением Правления НБУ №368 от 28.08.2001 (далее – Постановление №368; Н2>10%). При этом, норматив Н2 оставался в пределах граничных значений, установленных Постановлением Правления НБУ № 260 от 15.04.2015 года «О проведении диагностического обследования банков» (далее – Постановление № 260).

С начала 2018 года, показатель адекватности регулятивного капитала Банка демонстрировал тенденции к ускоренному росту и с 21.02.2018 на регулярной основе превышал 10%. За первые 8 месяцев 2018 года, Банк увеличил запас Н2, и на 03.09.2018 года норматив Н2 АО "УКРСОЦБАНК" составлял 16,15%, что на 6,15 п.п. больше граничного значения, установленного НБУ, и очень близко к среднему значению по банковской системе.

Таким образом, по мнению Агентства, на начало сентября 2018 года Банк был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом, причем демонстрировал хороший уровень обеспеченности с мая 2018 года на регулярной основе.

Структура и качество активов

За последние 7 кварталов, доля кредитов в активах Банка (в гривневом эквиваленте) колебалась в диапазоне 51,77-55,20%;

В период с 01.09.2017 по 01.08.2018, доля кредитов физическим лицам в кредитах Банка колебалась в диапазоне 61,72%-63,82%. (Данные на графике 4 рассчитаны с учетом резервов)

В том же периоде доля нерабочих кредитов (NPL), которые считаются Агентством как сумма пятого класса для кредитов физическим лицам и десятого класса для кредитов юридическим лицам, колебалась в диапазоне 80,20-84,79%.

По состоянию на 01.08.2018, доля NPL в кредитах Банка составляла 84,51%. Этот показатель заслуживает негативной оценки, однако его следует воспринимать как показатель банка, который находится в процессе слияния и миграции активов с АО "АЛЬФА-БАНК", а значит, прямого влияния на рейтинговую оценку данный показатель не оказывает. Кроме того, Банк сформировал резервы под проблемную задолженность в адекватном размере.

 Ликвидность

На протяжении 2017 года и первых 8 месяцев 2018 года, АО "УКРСОЦБАНК" был обеспечен ликвидностью с заметным запасом к установленным НБУ граничным значениям нормативов мгновенной и текущей ликвидности.

Так, норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) с начала 2017 года и по май 2018 года периодически превышал среднее значение Н4 по банковской системе. На протяжении всего периода анализа Н4 Банка был значительно выше минимально допустимого значения, установленного НБУ (20%). По состоянию на 03.09.2018 Н4 Банка составлял 37,57%, что на 17,57 п.п. выше граничного значения Н4, установленного НБУ.

На протяжении 12 месяцев 2017 года, а также января-августа 2018 года, норматив текущей ликвидности (Н5) АО "УКРСОЦБАНК" был все время выше граничного значения, установленного НБУ, но ниже среднего значения по банковской системе. С декабря 2017 года, Банк поддерживал заметный запас Н5 по отношению к граничному значению, установленному НБУ. На 03.09.2018, значение Н5 АО "УКРСОЦБАНК" составляло 47,56%, что на 7,56 п.п. превышало граничное значение, установленное НБУ.

На протяжении 12 месяцев 2017 года, а также января-августа 2018 года, норматив краткосрочной ликвидности (Н6) АО "УКРСОЦБАНК" был все время ниже граничного значения, установленного НБУ. По состоянию на 03.09.2018, Н6 Банка составлял 51,69%, что на 8,31 п.п. меньше, чем граничное значение, установленное НБУ для данного норматива. В соответствии с графиком, согласованным с Национальным банком Украины, к концу года Банк приведет значение норматива краткосрочной ликвидности к нормативному значению.

При оценке динамики нормативов ликвидности Банка следует обязательно учитывать, что в 2017 году и на протяжении первых 8 месяцев 2018 года Банк поддерживал заметный запас по нормативам Н4 и Н5 по отношению к граничным значениям, установленным НБУ, и этот запас на конец августа был не меньше, чем на начало года.

В то же время, оценивая динамику норматива краткосрочной ликвидности Банка (Н6), следует понимать, что АО "УКРСОЦБАНК" находится в режиме миграции активов и пассивов с АО "АЛЬФА-БАНК". Для поддержания ликвидности Банка АО "АЛЬФА-БАНК" была открыта кредитная линия на сумму 500 млн. долларов США сроком на 2 года. Данный шаг был согласован как внутри банковской группы, так и в НБУ. Агентство считает неисполнение Банком норматива Н6 техническим фактором.

 Доходность операций

Агентство напоминает, что по итогам 2017 года убыток АО "УКРСОЦБАНК" составлял 3,094 млрд. грн.

Первое полугодие 2018 года Банк завершил с убытком 375,240 млн. грн, это примерно такой же объем убытка, как и в первом полугодии 2017 года.

К позитивным моментам стоит отнести тот факт, что за первое полугодие 2018 года АО "УКРСОЦБАНК" смог увеличить чистый процентный доход до 537,012 млн. грн., что в 5,67 раз превышает показатель за первое полугодие 2017 года.

Убыточная работа Банка в первом полугодии 2018 года была ожидаемой. АО "УКРСОЦБАНК" рассчитывает выйти на безубыточную деятельность по итогам 2018 года. Более детальный план приведения Банка к прибыльной работе был признан Агентством эффективным и опубликован в рейтинговом отчете 26.03.2018 г.

Дополнительно Агентство напоминает, что АО "УКРСОЦБАНК" и АО "АЛЬФА-БАНК" находятся в процессе подготовки к слиянию. АО "АЛЬФА-БАНК" завершил 2017 год с прибылью 654,723 млн. грн., а первое полугодие 2018 года – с прибылью 394,684 млн. грн.

 Прочие факторы

Проверка по общедоступным базам данных Государственной фискальной службы показала, что АО "УКРСОЦБАНК" пребывал на учете в органах ГФС. На момент обновления рейтинга Банк как плательщик налогов не имел налогового долга.

В мае 2018 года, АО «УКРСОЦБАНК» вошел в состав 34 банков, которые уполномочены Министерством финансов Украины на выплату пенсий, денежной помощи и заработной платы работникам бюджетных учреждений.

Обобщение

На момент обновления рейтинга, АО "УКРСОЦБАНК" исполнял свои обязательства перед клиентами и кредиторами в соответствии с действующим законодательством и не был отнесен НБУ к категории проблемных банков.

АО "УКРСОЦБАНК" первое полугодие 2018 года окончил с убытком в сумме 375,240 млн. грн., деятельность Банка была ожидаемо убыточной, однако это не может оказывать прямого влияния на кредитный риск самого Банка. Воспринимая данные АО "УКРСОЦБАНК", следует понимать, что:

- Банк находится в процессе подготовки к слиянию, что сопровождается миграцией активов и пассивов в АО "АЛЬФА-БАНК";

- Банк управляется той же командой исполнительных директоров, что и АО "АЛЬФА-БАНК";

- АО "УКРСОЦБАНК" имеет такой же высокий уровень внешней поддержки от акционеров, как и АО "АЛЬФА?БАНК";

- деятельность АО "АЛЬФА-БАНК" остается прибыльной уже шестой квартал подряд.

Дополнительно следует учитывать, что АО "УКРСОЦБАНК" был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом, с февраля 2018 года Банк поддерживал норматив адекватности регулятивного капитала на уровне выше 10% (минимум, установленный НБУ).

Источник: Рейтинговое агенство «Эксперт-Рейтинг»

Экспертное мнение

Учетная ставка НБУ - один из драйверов стоимости ресурсов Учетная ставка НБУ - один из драйверов стоимости ресурсов
Денис РАКОВСКИЙ , Директор по продажам розничного бизнеса АО ТАСКОМБАНК Основным инструментом для сбережения... Далее
Конкуренция — это стимул расти и развиваться Конкуренция — это стимул расти и развиваться
Николай ДЕМЧЕНКО , начальник управления продаж и разработки продуктов ГЛОБУС БАНКА Что происходит с... Далее
Мы идем навстречу клиенту Мы идем навстречу клиенту
Андрей ОНОПКО : Заместитель председателя правления ПАО Мегабанк Продукт, который мы... Далее
Сентябрь–ноябрь — самый выгодный период для размещения вкладов Сентябрь–ноябрь — самый выгодный период для размещения вкладов
Константин КОШЕЛЕНКО , Заместитель председателя правления Forward Bank В начале 3-го квартала 2018 года... Далее
Мы создаем новые возможности и перспективы Мы создаем новые возможности и перспективы
Денис РАКОВСКИЙ, Директор по продажам розничного бизнеса АО ТАСКОМБАНК Качество и удобство в обслуживании для... Далее
Наші депозити надійні Наші депозити надійні
Олена ДМІТРІЄВА , заступник Голови Правління Глобус Банку: Глобус Банк є активним гравцем на ринку депозитів. У... Далее

Архив раздела