Банки Страховщики Регуляторы Аналитика Подписка


Партнеры

Подтвержден долгосрочный кредитный рейтинг АО «УкрСиббанк»


Изображение 1
13-03-2018

13 марта 2018 года на заседании Рейтингового комитета РА "Эксперт-Рейтинг" было принято решение подтвердить долгосрочный рейтинг АО «УкрСиббанк» (код ЕГРПОУ 09807750) на уровне uaAAА по национальной украинской шкале. В соответствии с Постановлением Кабинета Министров Украины №665 от 26.04.2007г., банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAAА характеризуется наивысшей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками или долговыми инструментами. Принимая решение о подтверждении рейтинга, Агентство учитывало результаты работы Банка за 12 месяцев 2017 года, а также статистическую отчетность Банка за 2017 год и январь 2018 года.

Загрузить файл обновления рейтинга со статистическими приложениями

Капитал и адекватность капитала

С января 2017 года норматив регулятивного капитала АО «УкрСиббанк» колебался в диапазоне 5,33-6,23 млрд. грн. Начиная с марта 2016 года Н1 Банка демонстрировал поступательную тенденцию к плавному снижению, но данная тенденция была переломлена летом 2017 года. По состоянию на 01.02.2018 норматив регулятивного капитала Банка составлял 5,83 млрд. грн., при установленном НБУ нормативе не менее 200 млн. грн.

Динамика норматива адекватности регулятивного капитала (Н2) в основном повторяла динамику норматива регулятивного капитала Банка. После исторического максимума на 01.03.2016 на уровне 30,75%, Н2 Банка поступательно снижался, и на 01.08.2017 составил 22,29%. Впоследствии наблюдалась разнонаправленная динамика данного показателя. На 01.02.2018 Н2 Банка составлял 19,23%. На протяжении всего периода анализа норматив Н2 Банка был больше как минимума, установленного НБУ (10%), так и среднего значения Н2 по банковской системе.

По мнению Агентства, АО «УкрСиббанк» был по-прежнему превосходно обеспечен регулятивным капиталом. В долгосрочном периоде, при прочих равных условиях, риск несоблюдения Банком нормативов Н1 и Н2 сведен к нулю.

Структура активов

На протяжении последних 17-ти кварталов Агентство отмечает поступательное, но значительное снижение доли кредитов в активах Банка (с 60,56% до 41,89%), а также доли кредитов физическим лицам в кредитном портфеле Банка (с 47,64% до 19,12%).

На фоне охлаждения роста деловой активности, а также  падения занятости и доходов населения, выявленные тенденции следует отнести к классу позитивных и характеризовать их как косвенное подтверждение консервативной кредитной политики Банка, направленной на контроль за кредитными рисками.

Соотношение между резервами и кредитами и задолженностью клиентов росло в четвертом квартале 2016 года – втором квартале 2017 года, но в четвертом квартале 2017 года это соотношение снизилось до 22,22%. За 12 месяцев 2017 года объем резервов по кредитам клиентам снизился на 445,118 млн. грн. или на 6,55%, а объем кредитов и задолженности клиентов за минусом резервов увеличился на 1,54 млрд. грн. или на 7,46% до 22,221 млрд. грн.

По состоянию на 01.01.2018, по данным НБУ, только 23,1% кредитов Банка юрлицам приходились на 8-10 класс заемщиков, в то время как на 01.11.2017 этот показатель составлял 26,83%.

 Ликвидность

На протяжении всего 2017 года и января 2018 года АО «УкрСиббанк» был очень хорошо обеспечен ликвидностью. В течение 12 месяцев 2017 года Банк продолжал оптимизацию запасов по нормативам ликвидности.

На протяжении 2017 года и января 2018 года Н4 Банка колебался в диапазоне 35,12%-62,93%. На протяжении всего периода анализа Н4 Банка все время был значительно больше граничного значения, установленного НБУ. По состоянию на 01.02.2018 норматив мгновенной ликвидности Банка составлял 50,20%, что на 30,20 п.п. больше граничного значения, установленного НБУ.

На протяжении 2017 года и января 2018 года Н5 Банка колебался в диапазоне 70,25-92,58%. На протяжении всего периода анализа Н5 Банка все время был значительно больше граничного значения, установленного НБУ. По состоянию на 01.02.2018 норматив текущей ликвидности Банка составлял 80,71%, что на 40,71 п.п. больше граничного значения, установленного НБУ.

На протяжении 2017 года и января 2018 года норматив Н6 Банка колебался в диапазоне 109,16-133,33%. На протяжении всего периода анализа Н6 Банка все время был больше граничного значения, установленного НБУ, и больше среднего значения по банковской системе. По состоянию на 01.02.2018 норматив краткосрочной ликвидности Банка составлял 120,35%, что на 60,35 п.п. превышало граничное значение, установленное НБУ.

На протяжении 2017 года и января 2018 года банковская система Украины, по оценкам Агентства, все еще находилась в состоянии избыточной ликвидности, поэтому отклонения Н4 и Н5 Банка от средних значений по рынку можно воспринимать как оптимизационные процессы в управлении банковской ликвидностью в АО «УкрСиббанк». По мнению Агентства, оптимизация запаса ликвидности в АО «УкрСиббанк» хорошо скажется на доходности операций Банка в будущем.

Доходность операций

Агентство напоминает, что 2016 год АО «УкрСиббанк» завершил с убытком 0,994 млрд. грн. Однако по итогам первого квартала 2017 года Банк получил прибыль в сумме 243,969 млн. грн. По итогам первого полугодия 2017 года прибыль Банка составила 566,683 млн. грн., по итогам 9 месяцев 2017 года она выросла до 856,295 млн. грн., а по итогам 12 месяцев 2017 года объем прибыли составил 1,467 млрд. грн.

Агентство высоко оценивает возвращение АО «УкрСиббанк» к прибыльной работе на систематической основе. По данным, опубликованным НБУ, за последние 19 кварталов работа Банка была прибыльной в 10 кварталах.

Дополнительно Агентство обращает внимание, что по итогам 12 месяцев 2017 года АО «УкрСиббанк» размер чистого процентного дохода составил  2,64 млрд. грн.

Наличие прибыли по итогам первого, второго, третьего и четвертого кварталов 2017 года на фоне стабильного уровня чистого процентного дохода, указывает на большую вероятность поддержания прибыльной работы на систематической основе уже в 2018 году.

Прочие факторы

Проверка по общедоступным базам данных Государственной фискальной службы показала, что АО «УкрСиббанк» находился  на учете в органах ГФС. На момент обновления рейтинга Банк не имел налоговой задолженности.

 Обобщение

На момент обновления рейтинга Банк исполнял свои обязательства перед клиентами и кредиторами в соответствии с действующим законодательством и не был отнесен НБУ к категории проблемных банков.

Банк был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом и ликвидностью, поддерживая запас ключевых нормативов по отношению к их средним значениям по банковской системе, одновременно оптимизируя мгновенную и текущую ликвидность под текущую рыночную ситуацию. Качество кредитного портфеля Банка за ноябрь и декабрь 2017 года существенно улучшилось.

В первом, втором, третьем и четвертом кварталах 2017 года «УкрСиббанк» вернулся к практике прибыльной работы, что заслуживает позитивной оценки.

Источник: Рейтинговое агенство «Эксперт-Рейтинг»

 

Экспертное мнение

До конца года мы ожидаем незначительное повышение доходности До конца года мы ожидаем незначительное повышение доходности
Денис РАКОВСКИЙ , Директор по продажам розничного бизнеса АО ТАСКОМБАНК Необходимо отметить, что ставки по... Далее
Ставки по депозитам в начале года не претерпят существенных изменений Ставки по депозитам в начале года не претерпят существенных изменений
Андрей КИСЕЛЕВ, Председатель Правления Forward Bank В настоящее время ликвидность банковского сектора... Далее
Наши вкладчики предпочитают «длинные» депозиты Наши вкладчики предпочитают «длинные» депозиты
Елена ДМИТРИЕВА , заместитель Председателя Правления Глобус Банка . Стоимость депозитов населения очень... Далее
Учетная ставка НБУ - один из драйверов стоимости ресурсов Учетная ставка НБУ - один из драйверов стоимости ресурсов
Денис РАКОВСКИЙ , Директор по продажам розничного бизнеса АО ТАСКОМБАНК Основным инструментом для сбережения... Далее
Конкуренция — это стимул расти и развиваться Конкуренция — это стимул расти и развиваться
Николай ДЕМЧЕНКО , начальник управления продаж и разработки продуктов ГЛОБУС БАНКА Что происходит с... Далее
Мы идем навстречу клиенту Мы идем навстречу клиенту
Андрей ОНОПКО : Заместитель председателя правления ПАО Мегабанк Продукт, который мы... Далее

Архив раздела