Банки Страховщики Регуляторы Аналитика Подписка


Партнеры

Подтвержден долгосрочный кредитный рейтинг АО «УкрСиббанк»


Изображение 1
18-12-2017

18 декабря 2017 года на заседании Рейтингового комитета РА "Эксперт-Рейтинг" было принято решение подтвердить долгосрочный рейтинг АО «УкрСиббанк» (код ЕГРПОУ 09807750) на уровне uaAAА по национальной украинской шкале. В соответствии с Постановлением Кабинета Министров Украины №665 от 26.04.2007г., банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAAА характеризуется наивысшей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками или долговыми инструментами. Принимая решение о подтверждении рейтинга, Агентство учитывало результаты работы Банка за 2016 год и 9 месяцев 2017 года, а также статистическую отчетность Банка за январь-ноябрь 2017 года.

Загрузить файл обновления рейтинга со статистическими приложениями

Капитал и адекватность капитала

С января 2017 года норматив регулятивного капитала АО «УкрСиббанк» колебался в диапазоне 5,33-6,199 млрд. грн. Начиная с марта 2016 года Н1 Банка демонстрировал поступательную тенденцию к плавному снижению, но данная тенденция была переломлена летом 2017 года. По состоянию на 01.12.2017 норматив регулятивного капитала Банка составлял 6,025 млрд. грн., при установленном НБУ нормативе не менее 200 млн. грн.

Динамика норматива адекватности регулятивного капитала (Н2) во многом повторяла динамику норматива регулятивного капитала Банка. После исторического максимума на 01.03.2016 на уровне 30,75%, Н2 Банка поступательно снижался, и на 01.08.2017 составил 22,29%. Впоследствии тенденция сменилась на поступательный рост Н2. На 01.12.2017 Н2 Банка составлял 24,54%. На протяжении всего периода анализа норматив Н2 Банка был больше как минимума, установленного НБУ (10%), так и среднего значения Н2 по банковской системе.

По мнению Агентства, АО «УкрСиббанк» был по-прежнему превосходно обеспечен регулятивным капиталом. В долгосрочном периоде, при прочих равных условиях риск несоблюдения Банком нормативов Н1 и Н2 сведен к нулю.  

Структура активов

На протяжении последних 16-ти кварталов Агентство отмечает поступательное, но значительное снижение доли кредитов в активах Банка (с 60,56% до 45,46%), а также доли кредитов физическим лицам в кредитном портфеле Банка (с 47,64% до 31%).

На фоне охлаждения роста деловой активности, а также  падения занятости и доходов населения, выявленные тенденции следует отнести к классу позитивных и характеризовать их как косвенное подтверждение консервативной кредитной политики Банка, направленной на контроль за кредитными рисками.

Соотношение между резервами и кредитами и задолженностью клиентов росло в четвертом квартале 2016 года – втором квартале 2017 года, но в третьем квартале 2017 года это соотношение снизилось до 25%. За 9 месяцев 2017 года объем резервов по кредитам клиентам снизился на 280,086 млн. грн. или на 4,12%, а объем кредитов и задолженности клиентов за минусом резервов снизился на 1,14 млрд. грн. или на 5,51% до 19,538 млрд. грн, при этом за третий квартал данный показатель вырос на 12,5%.

По состоянию на 01.11.2017, по данным НБУ, только 26,83% кредитов Банка юрлицам приходилось на 8-10 класс заемщиков, в то время как в среднем по системе этот показатель составлял 64%. 

Ликвидность

На протяжении всего 2016 года и 11 месяцев 2017 года АО «УкрСиббанк» был очень хорошо обеспечен ликвидностью. В первые 9 месяцев 2017 года Банк продолжил оптимизацию запасов по нормативам ликвидности.

На протяжении 11 месяцев 2017 года Н4 Банка колебался в диапазоне 37,54%-62,93%. На протяжении всего периода анализа Н4 Банка все время был значительно больше граничного значения, установленного НБУ. По состоянию на 01.12.2017 норматив мгновенной ликвидности Банка составлял 42,14%, что на 22,14 п.п. больше граничного значения, установленного НБУ.

На протяжении 11 месяцев 2017 года Н5 Банка колебался в диапазоне 73,67-92,58%. На протяжении всего периода анализа Н5 Банка все время был значительно больше граничного значения, установленного НБУ. По состоянию на 01.12.2017 норматив текущей ликвидности Банка составлял 84,32%, что на 44,32 п.п. больше граничного значения, установленного НБУ.

На протяжении 11 месяцев 2017 года Н6 Банка колебался в диапазоне 109,16-123,13%. На протяжении всего периода анализа Н6 Банка все время был больше граничного значения, установленного НБУ, и больше среднего значения по банковской системе. По состоянию на 01.12.2017 норматив краткосрочной ликвидности Банка составлял 123,13%, что на 63,13 п.п. больше граничного значения, установленного НБУ.

На протяжении января–ноября 2017 года банковская система Украины, по оценкам Агентства, все еще находилась в состоянии избыточной ликвидности, поэтому отклонения Н4 и Н5 Банка от средних значений по рынку можно воспринимать как оптимизационные процессы в управлении банковской ликвидностью в АО «УкрСиббанк». По мнению Агентства, оптимизация запаса ликвидности в АО «УкрСиббанк» хорошо скажется на доходности операций Банка в будущем. 

Доходность операций

Агентство напоминает, что 2016 год АО «УкрСиббанк» завершил с убытком 0,994 млрд. грн. Однако по итогам первого квартала 2017 года Банк получил прибыль в сумме 243,969 млн. грн. По итогам первого полугодия 2017 года прибыль Банка составила 566,683 млн. грн., а по итогам 9 месяцев 2017 года она выросла до 856,295 млн. грн.

Агентство высоко оценивает возвращение АО «УкрСиббанк» к прибыльной работе в 2017 году. По данным, опубликованным НБУ, за последние 18 кварталов работа Банка была прибыльной в первом, втором и третьем кварталах 2017 года.

Дополнительно Агентство обращает внимание, что на протяжении последних трех лет АО «УкрСиббанк» удалось добиться стабилизации размера чистого процентного дохода за 9 месяцев, который не опускался ниже 1,76 млрд. грн.

Наличие прибыли по итогам первого, второго и третьего кварталов 2017 года на фоне стабильного уровня чистого процентного и чистого комиссионного дохода указывают на большую вероятность возвращения Банка к прибыльной работе на систематической основе уже по итогам 2017 года.  

Прочие факторы

Проверка по общедоступным базам данных Государственной фискальной службы показала, что АО «УкрСиббанк» находился  на учете в органах ГФС. На момент обновления рейтинга Банк не имел налоговой задолженности. 

Обобщение

На момент обновления рейтинга Банк исполнял свои обязательства перед клиентами и кредиторами в соответствии с действующим законодательством и не был отнесен НБУ к категории проблемных банков.

Банк был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом и ликвидностью, поддерживая запас ключевых нормативов по отношению к их средним значениям по банковской системе, одновременно оптимизируя мгновенную и текущую ликвидность под текущую рыночную ситуацию. Качество кредитного портфеля Банка было лучше чем в среднем по банковской системе.

В первом, втором и третьем кварталах 2017 года «УкрСиббанк» вернулся к практике прибыльной работы, что заслуживает позитивной оценки.

Источник: Рейтинговое агенство «Эксперт-Рейтинг»

Экспертное мнение

Уровень сервиса — главное, на что клиент обращает внимание, выбирая банк Уровень сервиса — главное, на что клиент обращает внимание, выбирая банк
Алексей ПУЗНЯК, директор департамента по развитию розничных продуктов Альфа-Банка Украина и Укрсоцбанка ... Далее
Мы работаем над тем, чтобы мобильный банкинг Industrial24 был основной точкой доступа к услугам Мы работаем над тем, чтобы мобильный банкинг Industrial24 был основной точкой доступа к услугам
Марина НЕСТЕРОВСКАЯ , заместитель директора Департамента развития бизнеса Индустриалбанка В декабре 2017... Далее
Чем больше банк кредитует, тем больше денег доверяют ему люди Чем больше банк кредитует, тем больше денег доверяют ему люди
Сергей МАМЕДОВ , Председатель Правления Банка ГЛОБУС В прошлом году Банк ГЛОБУС ... Далее
Современные технологии – лучшая инвестиция для наших клиентов Современные технологии – лучшая инвестиция для наших клиентов
Денис РАКОВСКИЙ, Директор по продажам розничного бизнеса АО ТАСКОМБАНК Розничный бизнес... Далее
Сегодня финучреждения заинтересованы привлекать депозиты в гривне и, как минимум, на 9-12 месяцев Сегодня финучреждения заинтересованы привлекать депозиты в гривне и, как минимум, на 9-12 месяцев
Константин КОШЕЛЕНКО , Заместитель председателя правления Forward Bank В первом квартале текущего... Далее
Наши продукты и услуги высоко оцениваются Наши продукты и услуги высоко оцениваются
Алексей ПУЗНЯК, вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Альфа-Банка Украина и Укрсоцбанка ... Далее

Архив раздела