Банки Страховщики Регуляторы Аналитика Подписка


Партнеры

Обновлен кредитный рейтинг АБ «УКРГАЗБАНК»


Изображение 1
11-04-2019

11 апреля 2019 года Рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение об обновлении кредитного рейтинга ПАО АБ «УКРГАЗБАНК» (код ЕГРПОУ 23697280) по национальной шкале на уровне uaAА+. Заемщик с рейтингом uaAА+ характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками.  Принимая решение об обновлении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось итогами работы Банка за 2018 год, а также выводами, сделанными в результате анализа статистической отчетности Банка за январь-февраль 2019 года. 

Загрузить файл обновления рейтинга со статистическими приложениями 

Капитал и адекватность капитала

Норматив регулятивного капитала АБ «УКРГАЗБАНК» (Н1) по состоянию на 01.03.2019 составил 5,949 млрд. грн., что существенно превышает предельную отметку, установленную НБУ на уровне 200 млн. грн. В период с 02.01.2018 по 01.03.2019 Н1 Банка колебался в диапазоне 5,101-5,949 млрд. грн.

Норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) по состоянию на 01.03.2019 составлял 12,89%, что на 2,89 п.п. выше граничного уровня, установленного НБУ, но на 4,04 п.п. меньше, чем средний показатель данного норматива по банковской системе Украины. В течение 2018 года и января-февраля 2019 года Н2 Банка колебался в пределах от 10,92% до 15,30%. Таким образом, Н2 Банка на протяжении указанного периода анализа с запасом превышал установленную НБУ предельную отметку, но при этом был меньше среднего показателя Н2 по банковской системе.

По мнению Агентства, АБ «УКРГАЗБАНК» хорошо обеспечен регулятивным капиталом, о чем свидетельствуют значения соответствующих нормативов. Кроме того, Банк обладает высоким уровнем внешней поддержки, со стороны основного акционера – государства Украина в лице Министерства финансов.  

Структура и качество активов

Кредитный портфель АБ «УКРГАЗБАНК» по состоянию на 01.01.2019 в сравнении с 01.01.2018 увеличился на 11,586 млрд. грн. или на 34,46% до 45,208 млрд. грн.

За период с 01.01.2018 по 01.01.2019 в структуре активов и кредитного портфеля Банка произошли следующие изменения:

-        доля кредитов в активах Банка увеличилась на 6,35 п.п.: с 48,53% до 54,89%;

-        доля валютных кредитов в кредитном портфеле Банка сократилась на 3,81 п.п.: с 46,91% до 43,10%;

- доля кредитов физическим лицам в кредитном портфеле увеличилась на 1,01 п.п.: с 5,12% до 6,13%.

Агентство также обращает внимание на сотрудничество АБ «УКРГАЗБАНК» с IFC, которое обеспечило стремительный рост объемов кредитования Банком малого и среднего бизнеса.

В течение 2018 года доля нерабочих кредитов (NPL) в кредитном портфеле Банка колебалась в диапазоне 17,00-25,96%. По состоянию на 01.02.2019 доля NPL Банка составляла 19,06%, при том, что средний показатель доли NPL по банковской системе был на уровне 54,95%. Таким образом, показатель NPL Банка, значение которого было почти в три раза меньше, чем в среднем по банковской системе Украины, свидетельствует о хорошем качестве кредитного портфеля АБ «УКРГАЗБАНК». 

Ликвидность

В течение 2018 года и января-февраля 2019 года норматив мгновенной ликвидности АБ «УКРГАЗБАНК» (Н4) колебался в диапазоне от 28,12% до 85,96%. Таким образом, на протяжении указанного периода анализа Банк ни разу не допускал несоблюдения данного норматива и поддерживал заметный запас к граничному значению, установленному НБУ. По состоянию на 01.03.2019 Н4 Банка составил 67,87%, что на 47,87 п.п. больше, чем установленное НБУ граничное значение, но на 9,98 п.п. меньше среднего показателя данного норматива по банковской системе Украины.

По состоянию на 01.03.2019 норматив текущей ликвидности Банка (Н5) составлял 71,84%, при граничном значении – не менее 40%, и среднем значении по банковской системе - 102,46%. В период с 02.01.2018 по 01.03.2019 Н5 Банка колебался в пределах от 61,59% до 99,19%. Таким образом, на протяжении указанного периода Банк ни разу не допускал нарушения данного норматива и поддерживал запас в отношении граничного значения, установленного НБУ, но при этом его Н5 был ниже среднерыночных показателей.

Норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) по состоянию на 01.03.2019 составил 76,77%, что на 16,77 п.п. выше установленного НБУ граничного значения, но на 16,60 п.п. меньше, чем средний показатель Н6 по банковской системе. В период с 02.01.2018 по 01.03.2019 Н6 Банка колебался в диапазоне 62,64%-83,96%, т.е. Банк ни разу не допускал несоблюдения данного норматива и поддерживал запас в отношении установленного НБУ граничного значения.

Таким образом, на протяжении 2018 года и января–февраля 2019 года АБ «УКРГАЗБАНК» поддерживал оптимальный запас ликвидности, не допускал нарушений нормативов и сформировал хороший их запас по отношению к граничным показателям, установленным НБУ. 

Доходность операций

По итогам 2018 года АБ «УКРГАЗБАНК» получил прибыль в сумме 766,109 млн. грн., что на 22,03% превысило прибыль Банка по итогам 2017 года. Агентство напоминает, что за 2017 год прибыль Банка составила 627,812 млн. грн., а за 2016 год – 288,995 млн. грн.

Агентство обращает внимание на значительный прирост чистого процентного дохода Банка, объем которого вырос по итогам 2018 года на 34,95%: c 2,358 млрд. грн. до 3,182 млрд. грн. Чистый комиссионный доход за указанный период вырос на 37,92% и за 2018 год составил 760,891 млн. грн.

Все четыре квартала 2018 года были прибыльными для АБ «УКРГАЗБАНК»: за первый квартал прибыль Банка составила 54,201 млн. грн., за второй – 161,731 млн. грн., за третий – 209,366 млн. грн., за четвертый – 340,810 млн. грн. В целом, Агентство обращает внимание, что практика прибыльной работы Банка приобрела регулярный характер: последние 15 кварталов были для АБ «УКРГАЗБАНК» прибыльными.

Таким образом, в 2018 году АБ «УКРГАЗБАНК» продемонстрировал показательный прирост чистого процентного дохода, а деятельность Банка оставалась прибыльной. 

Прочие факторы

На момент обновления рейтинга АБ «УКРГАЗБАНК» не имел налоговой задолженности.

Также Агентство обращает внимание на тот факт, что Министерство финансов Украины, IFC и АБ «УКРГАЗБАНК» начали процедуру Due Diligence для вхождения в капитал Банка. Это стало возможным благодаря успешному выполнению АБ «УКРГАЗБАНК» и Министерством финансов Украины условий подписанного трехстороннего Меморандума о взаимопонимании по поддержке приватизации (продажи) Банка. 

Обобщение

Таким образом, на протяжении 2018 года и января-февраля 2019 года АБ «УКРГАЗБАНК» был хорошо обеспечен регулятивным капиталом и поддерживал нормативы мгновенной, текущей и краткосрочной ликвидности на уровне, значительно превышающем граничные значения нормативов, установленные НБУ.  По итогам 2018 года АБ «УКРГАЗБАНК» сгенерировал весомые объемы чистого процентного и чистого комиссионного доходов, а его деятельность на протяжении последних 15 кварталов была прибыльной. Качество кредитного портфеля Банка в анализируемом периоде находилось на хорошем уровне, на что указывает показатель NPL, значение которого было почти в три раза меньше, чем в среднем по банковской системе. Перечисленные факторы сделали возможным обновление рейтинга АБ «УКРГАЗБАНК».

Источник: Рейтинговое агенство "Эксперт-Рейтинг"

 

Экспертное мнение

В перші 4 місяці року близько 5% нових депозитів відкрито через Industrial24 В перші 4 місяці року близько 5% нових депозитів відкрито через Industrial24
Віталій КИСЛЕНКО , Директор департаменту розвитку бізнесу Індустріалбанку Нещодавно НБУ знизив облікову ставку... Далее
Українці довіряють банківській системі і особисто Forward Bank Українці довіряють банківській системі і особисто Forward Bank
Андрій КИСЕЛЬОВ, Голова Правління Forward Bank Незважаючи на активність політичних процесів в країні, зараз... Далее
Депозитный портфель физических лиц ТАСКОМБАНКА превысил 7,5 млрд грн Депозитный портфель физических лиц ТАСКОМБАНКА превысил 7,5 млрд грн
Денис РАКОВСКИЙ , Директор по продажам розничного бизнеса АО ТАСКОМБАНК Банки продолжают постепенно уменьшать... Далее
Банки будут снижать процентные ставки по депозитам Банки будут снижать процентные ставки по депозитам
Дмитрий ЗАМОТАЕВ, Начальник Департамента розничного бизнеса ГЛОБУС БАНКА : Украинский рынок депозитов... Далее
В приоритете у наших клиентов вклады на длинные сроки в гривне В приоритете у наших клиентов вклады на длинные сроки в гривне
Денис РАКОВСКИЙ , Директор по продажам розничного бизнеса АО ТАСКОМБАНК ТАСКОМБАНК имеет устойчивые позиции... Далее
Умение отвечать потребностям клиента Умение отвечать потребностям клиента
Владимир МАЛЫЙ, Член Правления, Директор по развитию бизнеса АО Идея Банк В 2018 году доверие вкладчиков... Далее

Архив раздела