Банки Страховщики Регуляторы Аналитика Подписка


Партнеры

Подтверждены рейтинги АО "Райффайзен Банк Аваль"


Изображение 1
13-03-2019

13 марта 2019 года рейтинговый комитет РА «Стандарт-Рейтинг» принял решение о подтверждении рейтингов АО "Райффайзен Банк Аваль" (код ЕГРПОУ 14305909):

  • Долгосрочный кредитный рейтинг АО "Райффайзен Банк Аваль" по национальной шкале обновлен на уровне uaAAA. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAAA характеризуется наивысшей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами.

  • Краткосрочный кредитный рейтинг АО "Райффайзен Банк Аваль" обновлен по национальной шкале на уровне uaK1. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaK1 характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Финансовое состояние такого заемщика дает возможность предотвратить предсказуемые риски в краткосрочном периоде.

  • Рейтинг депозитов АО "Райффайзен Банк Аваль" подтвержден на уровне ua1 по шкале РА «Стандарт-Рейтинг».

Принимая решение о подтверждении рейтингов АО "Райффайзен Банк Аваль", Агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за 12 месяцев 2018 года, особенной и регулярной информацией Банка как эмитента ценных бумаг.

1. В 2018 году АО "Райффайзен Банк Аваль" продемонстрировал положительные тенденции развития, на что указывает динамика его ключевых балансовых показателей. Так, за период с 01.01.2018 по 01.01.2019 активы Банка увеличились на 9,76%, достигнув отметки в 79,147 млрд. грн. Банк активно наращивал кредитный портфель, демонстрируя высокий уровень деловой активности. По состоянию на начало 2019 года объем кредитов и задолженности клиентов Банка составил 47,603 млрд. грн., что на 25,95% больше, чем по состоянию на начало 2018 года. Кроме того, Банк увеличил объем наличных средств и их эквивалентов с 9,317 млрд. грн. до 10,057 млрд. грн. или на 7,95%, что позволяет ему и в дальнейшем поддерживать хорошие темпы прироста деловой активности.

Таблица 1

Основные балансовые показатели АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %

Показатель

01.01.2019

01.01.2018

Темп прироста, %

Тыс. грн.

%

Тыс. грн.

%

Средства банков

686 489

0,87%

1 694 445

2,35%

-59,49%

Средства клиентов

58 159 939

73,48%

52 280 577

72,50%

11,25%

Обязательства всего:

67 524 500

85,31%

61 203 424

84,88%

10,33%

Уставный капитал банка

6 153 411

7,77%

6 154 516

8,54%

-0,02%

Собственный капитал всего:

11 622 970

14,69%

10 904 638

15,12%

6,59%

Наличные средства и их эквиваленты

10 057 394

12,71%

9 316 930

12,92%

7,95%

Кредиты и задолженность клиентов

47 602 787

60,14%

37 795 070

52,41%

25,95%

Основные средства и нематериальные активы

2 767 270

3,50%

2 446 675

3,39%

13,10%

Другие активы

295 543

0,37%

169 071

0,23%

74,80%

Активы всего:

79 147 470

100,00%

72 108 061

100,00%

9,76%

Источник: данные НБУ

В 2018 году АО "Райффайзен Банк Аваль" показал хорошую динамику роста ресурсной базы. Так, за период с 01.01.2018 по 01.01.2019 обязательства Банка выросли на 10,33% до 67,524 млрд. грн., собственный капитал увеличился на 6,59% до 11,623 млрд. грн. При этом в ресурсной базе Банка прирост продемонстрировали средства клиентов, объем которых за указанный период вырос на 11,25% до 58,160 млрд. грн., в то время как средства банков снизились на 59,49% до 686,489 млн. грн.

Хорошая динамика балансовых показателей АО "Райффайзен Банк Аваль" обусловлена качеством предоставляемых им услуг и постоянным расширением круга клиентов, количество которых, согласно информации Банка, уже превысило 2,5 миллиона.

2. АО "Райффайзен Банк Аваль" строго соблюдает требования Национального банка к нормативам капитала. Так, норматив регулятивного капитала (Н1) на 01.01.2019 г. составил 10,480 млрд. грн., при нормативном значении в 200 млн. грн. За 2018 год объем регулятивного капитала Банка вырос на 10,45%. Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) по состоянию на начало 2019 года по сравнению с началом 2018 года снизился на 1,06 п.п. и составил 19,04%. При этом, Н2 Банка, как и прежде, с заметным запасом превышал и нормативное значение НБУ, и средний показатель данного норматива по банковской системе.

В 2019 год АО "Райффайзен Банк Аваль" вошел с хорошим уровнем ликвидности. По состоянию на 01.01.2019 нормативы ликвидности Банка заметно превышали установленные НБУ предельные показатели. Так, норматив мгновенной ликвидности (Н4) составил 42,91%, при граничном значении больше 20%, норматив текущей ликвидности (Н5) был на уровне 52,51%, при граничном значении больше 40%, а норматив краткосрочной ликвидности (Н6) составил 84,25%, при нормативе больше 60%. В то же время, показатели нормативов ликвидности Банка не превышали средних значений по банковской системе.

Таблица 2

Основные нормативы АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %

Показатель

Нормативное значение

01.01.2019

01.01.2018

по системе

банк

по системе

банк

Регулятивный капитал (Н1)

>200 млн.

126 116,7

10 480 006

115 817,6

9 488 384

Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2)

>10%

16,18%

19,04%

16,10%

20,10%

Норматив мгновенной ликвидности (Н4)

>20%

68,66%

42,91%

55,55%

41,14%

Норматив текущей ликвидности (Н5)

>40%

99,12%

52,51%

108,08%

56,74%

Норматив краткосрочной ликвидности (Н6)

>60%

93,52%

84,25%

98,37%

84,43%

Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7)

<25%

19,83%

10,13%

20,29%

12,04%

Норматив больших кредитных рисков (Н8)

<800%

176,23%

20,17%

208,31%

21,92%

 

3. По результатам 2018 года АО "Райффайзен Банк Аваль" показал прибыль в размере 5,088 млрд. грн., что на 619,353 млн. грн. или на 13,86% больше прибыли, полученной Банком по итогам 2017 года.

Высокий уровень финансового результата был обусловлен хорошими темпами прироста как процентных, так и комиссионных доходов Банка. Так, по итогам 2018 года в сравнении с 2017 годом чистый процентный доход увеличился на 1,271 млрд. грн. или на 21,99%, а комиссионные доходы выросли на 19,31% или на 742,055 млн. грн.

Агентство высоко оценивает результаты деятельности, достигнутые Банком в 2018 году в непростых условиях работы на рынке банковских услуг Украины.

Таблица 3

Данные о ключевых статьях доходов и расходов АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %

Показатель

За 2018 год

За 2017 год

Изменение

Темп прироста, %

Процентные доходы

8 866 160

7 041 238

1 824 922

25,92%

Чистый процентный доход / (Чистые процентные затраты)

7 050 561

5 779 544

1 271 017

21,99%

Комиссионные доходы

4 585 541

3 843 486

742 055

19,31%

Результат от операций по купле-продаже

317 457

300 448

17 009

5,66%

Процентные затраты

1 815 599

1 261 695

553 904

43,90%

Комиссионные затраты

1 773 415

1 215 143

558 272

45,94%

Административные и другие операционные затраты

4 740 056

4 890 478

-150 422

-3,08%

Прибыль/(убыток)

5 087 934

4 468 581

619 353

13,86%

Источник: данные НБУ

4. Агентство вновь акцентирует внимание на том, что ключевыми акционерами АО "Райффайзен Банк Аваль" являются Raiffeisen Bank International и ЕБРР, которые в любой момент могут оказать высокий уровень внешней поддержки Банку, что позитивно влияет на его кредитный рейтинг по национальной шкале. Согласно информации, обнародованной Национальным банком Украины, в ходе проведения стресс-тестирования было установлено, что АО "Райффайзен Банк Аваль" не нуждается в дополнительной капитализации, что также указывает на высокий уровень его финансовой устойчивости и надежности.

Таким образом, в 2019 год Банк вошел с очень хорошим уровнем достаточности регулятивного капитала. Банк сформировал и поддерживает хороший запас ликвидности, на что указывают соответствующие нормативы. По итогам 2018 года АО "Райффайзен Банк Аваль" сгенерировал большой объем прибыли и продемонстрировал хорошие темпы прироста ключевых статей своих доходов. Перечисленные факторы сделали возможным подтвердить рейтинги Банка.

Источник: Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг»

 

Экспертное мнение

До конца года мы ожидаем незначительное повышение доходности До конца года мы ожидаем незначительное повышение доходности
Денис РАКОВСКИЙ , Директор по продажам розничного бизнеса АО ТАСКОМБАНК Необходимо отметить, что ставки по... Далее
Ставки по депозитам в начале года не претерпят существенных изменений Ставки по депозитам в начале года не претерпят существенных изменений
Андрей КИСЕЛЕВ, Председатель Правления Forward Bank В настоящее время ликвидность банковского сектора... Далее
Наши вкладчики предпочитают «длинные» депозиты Наши вкладчики предпочитают «длинные» депозиты
Елена ДМИТРИЕВА , заместитель Председателя Правления Глобус Банка . Стоимость депозитов населения очень... Далее
Учетная ставка НБУ - один из драйверов стоимости ресурсов Учетная ставка НБУ - один из драйверов стоимости ресурсов
Денис РАКОВСКИЙ , Директор по продажам розничного бизнеса АО ТАСКОМБАНК Основным инструментом для сбережения... Далее
Конкуренция — это стимул расти и развиваться Конкуренция — это стимул расти и развиваться
Николай ДЕМЧЕНКО , начальник управления продаж и разработки продуктов ГЛОБУС БАНКА Что происходит с... Далее
Мы идем навстречу клиенту Мы идем навстречу клиенту
Андрей ОНОПКО : Заместитель председателя правления ПАО Мегабанк Продукт, который мы... Далее

Архив раздела