2 березня 2021 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" було оновлено довгостроковий кредитний рейтинг АТ «МОТОР-БАНК» (код ЄДРПОУ 35345213) за національною шкалою на рівні uaAА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAА характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими банками. Рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ «МОТОР-БАНК» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за 2020 рік.

Станом на 01.01.2021 порівняно з 01.01.2020 ключові балансові показники АТ «МОТОР-БАНК» продемонстрували наступні зміни:

• власний капітал знизився на 3,25% до 321,335 млн. грн.;

• активи Банку показали приріст на 53,18% до 1,877 млрд. грн.;

• обсяг зобов’язань виріс на 74,17% і склав 1,555 млрд. грн.;

• кошти клієнтів збільшились на 74,31% до 1,535 млрд. грн.;

• обсяг кредитів та заборгованості клієнтів Банку скоротився на 19,36% до 537,410 млн. грн.

За підсумками діяльності в 2020 році АТ «МОТОР-БАНК» показав високий темп приросту ресурсної бази за рахунок залучення коштів фізичних та юридичних осіб. Зокрема, за період з 01.01.2020 по 01.01.2021 обсяг коштів фізичних осіб в зобов’язаннях Банку виріс на 37,52% до 666,04 млн. грн., а обсяг коштів юридичних осіб збільшився в 2,19 рази до 869,368 млн. грн. Відповідна динаміка ключових складових ресурсної бази АТ «МОТОР-БАНК» вплинула на зміни в її структурі. Так, станом на 01.01.2021 порівняно з 01.01.2020 частка коштів фізичних осіб в пасивах Банку зменшилась на 4,04 п.п. (з 39,53% до 35,49%), а частка коштів юридичних осіб виросла на 13,96 п.п. (з 32,36% до 46,32%).

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «МОТОР-БАНК», тис. грн., %

Джерело: фінансова звітність Банку

За період з 01.01.2020 по 01.01.2021 структура активів АТ «МОТОР-БАНК» змінилась наступним чином:

• частка грошових коштів та їх еквівалентів виросла на 14,27 п.п.: з 18,47% до 32,74%;

• частка кредитів та заборгованості клієнтів зменшилась на 25,77 п.п.: з 54,40% до 28,63%;

• частка інвестицій в цінні папери виросла на 6,73 п.п.: з 21,25% до 27,98%.

Таким чином, за підсумками 2020 року ключові балансові показники АТ «МОТОР-БАНК» продемонстрували різноспрямовану динаміку: Банк наростив активи та зобов’язання на фоні зменшення кредитного портфеля та власного капіталу. При цьому, Агентство зазначає, що АТ «МОТОР-БАНК» істотно наростив ресурсну базу за рахунок залучення коштів як фізичних, так і юридичних осіб.

2. Станом на 01.01.2021 порівняно з 01.01.2020 регулятивний капітал Банку (Н1) зменшився на 4,84% і склав 278,303 млн. грн., що на 78,303 млн. грн. перевищувало встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу (на рівні 200 млн. грн.). Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ «МОТОР-БАНК» (Н2) за період з 01.01.2020 по 01.01.2021 зменшився на 17,23 п.п.: з 52,46% до 35,23%. Проте, незважаючи на зниження, станом на початок 2021 року Н2 Банку на 25,23 п.п. перевищував встановлене регулятором граничне значення та був на 13,25 п.п. вище, ніж середній показник даного нормативу по банківській системі України. Норматив достатності основного капіталу АТ «МОТОР-БАНК» (Н3) станом на 01.01.2021 порівняно з 01.01.2020 зменшився на 12,31 п.п. і склав 29,87%, що було на 22,87 п.п. вище ніж встановлене НБУ мінімальне значення, а також на 14,20 п.п. більше за середньо-ринковий показник.

Додатково Агентство звертає увагу, що станом на 01.03.2021 Н1 Банку склав 244,183 млн. грн., Н2 склав 31,57%, а Н3 становив 30,44%.

Таким чином, станом на початок березня 2021 року АТ «МОТОР-БАНК» був дуже добре забезпечений регулятивним та основним капіталом, про що свідчать значення відповідних нормативів. При цьому, Агентство вкотре підкреслює, що високі показники нормативів достатності регулятивного та основного капіталу Банку (Н2 та Н3) позитивно впливають на його кредитний рейтинг.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «МОТОР-БАНК», тис. грн., %

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

Норматив короткострокової ліквідності АТ «МОТОР-БАНК» (Н6) за період з 01.01.2020 по 01.01.2021 зменшився на 12,24 п.п.: з 125,49% до 113,25%. Незважаючи на зниження, станом на 01.01.2021 Н6 Банку був на 53,25 п.п. вище за встановлене НБУ граничне значення, а також на 26,43 п.п. перевищував середній показник даного нормативу по банківській системі України. Також Агентство звертає увагу, що станом на 01.03.2021 Н6 Банку становив 113,03%.

Станом на 01.01.2021 порівняно з 01.01.2020 норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами АТ «МОТОР-БАНК» (LCRвв) виріс на 283,85 п.п. і склав 602,05%, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті Банку (LCRів) збільшився на 80,82 п.п. до 412,75%. Таким чином, станом на 01.01.2021 LCRвв Банку в 6,02 разів перевищував встановлене НБУ граничне значення, а LCRів був у 4,13 рази вищим за встановлений регулятором мінімальний рівень. Також Агентство зазначає, що станом на 01.02.2020 LCRвв Банку становив 618,28%, а LCRів – 186,19%.

Отже, станом на початок березня 2021 року АТ «МОТОР-БАНК» мав дуже високе значення нормативу короткострокової ліквідності (Н6), а станом на початок лютого 2021 року високі значення LCRвв та LCRів, що свідчить про те, що Банк був дуже добре забезпечений ліквідністю.

3. За підсумками 2020 року АТ «МОТОР-БАНК» отримав прибуток в розмірі 10,141 млн. грн., що на 54,00% менше ніж прибуток Банку за 2019 рік. Низхідна динаміка прибутку Банку була зумовлена зменшенням сум його ключових доходів. Зокрема, за підсумками 2020 року порівняно з 2019 роком чистий процентний дохід АТ «МОТОР-БАНК» скоротився на 24,61% і склав 62,757 млн. грн., а чистий комісійний дохід Банку знизився на 26,17% до 31,337 млн. грн. Падіння обсягів прибутку Банку є наслідком впливу поточної макроекономічної ситуації та характерне для банківської системи України на поточному етапі. Водночас, здатність АТ «МОТОР-БАНК» підтримувати прибуткову діяльність в умовах дії карантинних обмежень позитивно оцінюється Агентством.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %

Джерело: фінансова звітність Банку

Таким чином, за підсумками 2020 року АТ «МОТОР-БАНК» продемонстрував різноспрямовану динаміку ключових балансових показників: зростання активів та зобов’язань Банку відбувалось при зменшенні обсягів його кредитного портфеля. При цьому, АТ «МОТОР-БАНК» істотно наростив ресурсну базу за рахунок залучення коштів фізичних та юридичних осіб, які в аналізованому періоді показали хороші темпи приросту. Станом на початок березня 2021 року Банк продовжував підтримувати показники нормативів достатності регулятивного та основного капіталу (Н2 та Н3) на високому рівні. Також АТ «МОТОР-БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю: станом на початок лютого 2021 року нормативи LCRвв та LCRів істотно перевищували встановлені НБУ граничні значення, а норматив Н6 Банку станом на початок березня 2021 року був на 53,03 п.п. вищим за нормативне значення. За підсумками 2020 року АТ «МОТОР-БАНК» отримав прибуток в обсязі 10,141 млн. грн., що на 54,00% менше ніж прибуток Банку за 2019 рік. Низхідна динаміка прибутку АТ «МОТОР-БАНК» є наслідком впливу карантинних обмежень та відповідає загальним тенденціям у банківській системі України. При цьому, здатність АТ «МОТОР-БАНК» підтримувати прибуткову діяльність позитивно оцінюється Агентством.

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)