Банки Страховщики Регуляторы Аналитика Подписка


Партнеры

Обновлен долгосрочный кредитный рейтинг ПАО "МЕГАБАНК"


Изображение 1
06-04-2017

3 апреля 2017 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение об обновлении долгосрочного кредитного рейтинга ПАО «МЕГАБАНК» (код ЕГРПОУ 09804119) на уровне uaAА-. Заемщик с рейтингом uaAА- характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Обновляя кредитный рейтинг ПАО «МЕГАБАНК», Агентство руководствовалось итогами анализа работы Банка за 2016 год, а также регулярной и особенной информацией Банка как эмитента и отдельными формами статистической отчетности Банка за январь-февраль 2017 года.

Загрузить файл обновления рейтинга со статистическими приложениями 

Капитал и адекватность капитала

На протяжении 2016 года и вплоть до 10.02.2017 норматив адекватности регулятивного капитала ПАО «МЕГАБАНК» имел относительно стабильную динамику, но с 10.02.2017 по 14.02.2017 Н1 Банка резко снизился до 392,179 млн. грн., или в 2,34 раза. Значительное снижение Н1 Банка не привело к падению данного норматива ниже установленного минимального значения Н1, однако оказало негативное влияние на норматив адекватности регулятивного капитала (Н2).

Норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) на протяжении 2016 года и до 10.02.2016 колебался в диапазоне 10,45-12,65%. Однако уже 13.02.2017 опустился до 4,83%, т.е. ниже граничного значения, установленного НБУ. С одной стороны, это негативный фактор, но с другой - Агентство не может не отметить ряд факторов, которые ослабляют влияние падения Н2 на устойчивость и кредитный риск Банка:

1. В соответствии с Постановлением правления НБУ № 129 от 24.02.2015 г. украинские банки могут временно не придерживаться граничного значения Н2.

2. Динамика Н1 Банка с 10.02.2017 по 14.02.2017 подняла вопрос о докапитализации Банка. 23 марта 2017 года ПАО «МЕГАБАНК» было опубликовано уведомление о проведении годового собрания акционеров, которое состоится 26.04.2017 года. Одним из вопросов собрания является увеличение уставного фонда.

3. Агентство напоминает, что акционеры Банка обладают высоким уровнем внешней поддержки. В состав акционеров ПАО «МЕГАБАНК» по-прежнему входят Европейский банк реконструкции и развития и немецкий государственный банк Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). 

Структура и качество активов

За последние 15 кварталов при анализе кредитного портфеля Банка в гривневом эквиваленте Агентство наблюдало следующие тенденции:

  • Доля кредитов в активах Банка колебалась в диапазоне от 78,84% до 86,79%. По состоянию на 01.01.2017 доля кредитов в активах Банка составляла 85,68% .
  • Доля валютных кредитов в кредитном портфеле Банка колебалась в диапазоне от 48,96% до 67,3%. По состоянию на 01.01.2017 доля валютных кредитов в кредитном портфеле Банка составляла 53,65%.
  • Доля кредитов физическим лицам в кредитном портфеле Банка колебалась в диапазоне 6,54-9,94% и на 01.01.2017 составляла 7,5%.

Дополнительно Агентство обращает внимание на тот факт, что доля кредитных операций Банка по кредитам, классифицированным по IV и V категориям качества, последние 15 кварталов не превышала 8,42%, что значительно ниже средних значений показателей по выборке платежеспособных банков. Соотношение резервов к брутто-кредитному портфелю составляло всего 6,12%. 

Ликвидность

За 2016 год и январь-февраль 2017 года норматив мгновенной ликвидности (Н4) Банка колебался в диапазоне от 36,79% до 90,91%, при граничном значении Н4 на уровне 20%. По состоянию на 01.03.2017 Н4 Банка составлял 47,87%, что на 17,87 п.п. выше граничного значения. На протяжении всего периода анализа Банк ни разу не допускал снижения Н4 до уровня ниже граничной отметки, установленной НБУ.

С начала 2016 года по 01.03.2017 норматив текущей ликвидности Банка (Н5) колебался в диапазоне 41,99-97,24%. По состоянию на 01.03.2017 Н5 Банка составлял 65,14%, что на 25,14% превышает граничное значение, установленное НБУ.

За период с 04.01.2016 по 01.03.2017 норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) был преимущественно выше чем среднее значение Н6 по банковской системе. По состоянию на 01.03.2017 Н6 Банка составлял 87,79%, что было на 27,79 п.п. больше чем граничное значение, установленное НБУ.

Политика управления ликвидностью Банка в целом оценивается Агентством как консервативная. На протяжении 2016 года и первых двух месяцев 2017 года Банк не допускал фактов нарушений нормативов Н4, Н5 и Н6, поддерживая их запас к граничному значению, установленному НБУ. Агентство считает, что Банк был хорошо обеспечен ликвидностью.

Воспринимая данные о средних значениях Н4, Н5 и Н6 по банковской системе следует учитывать, что в январе-феврале 2016 года эти индикаторы указывали на то, что банковская система находится в состоянии избыточной ликвидности. Агентство связывает это с национализацией Приватбанка, поэтому для очень хорошего обеспечения ликвидностью Банку достаточно сформировать прочный запас по отношению к граничному, значению установленному НБУ. 

Доходность операций

Прибыль Банка за 2016 составила 25,727 млн. грн., что на 7,12% больше чем за 2015 год. Агентство напоминает, что на протяжении последних 15 кварталов деятельность ПАО "МЕГАБАНК" была прибыльной. Минимальный объем прибыли был показан Банком во втором квартале 2015 года, максимальный - в четвертом квартале 2015 года.

Дополнительно Агентство обращает внимание на тот факт, что на протяжении 2014, 2015 и 2016 годов Банк обеспечивал последовательный прирост чистого комиссионного дохода и относительно постоянное значение чистого процентного дохода.

Чистый комиссионный доход Банка за  2016 год был больше чистого комиссионного дохода Банка за 2015 год на 6,65%.

Агентство позитивно оценивает способность Банка генерировать доходы и прибыль в сложный экономический период. 

Прочие факторы

Проверка по общедоступным базам данных Государственной фискальной службы показала, что ПАО "МЕГАБАНК" пребывал на учете в органах ГФС, по состоянию на момент подтверждения рейтинга Банк как плательщик налогов не имел налогового долга. 

Обобщение

По состоянию на 03.04.2016 ПАО "МЕГАБАНК" исполнял свои обязательства перед клиентами и кредиторами в соответствии с действующим законодательством и не был отнесен к категории проблемных банков.

Банк был очень хорошо обеспечен ликвидностью, его деятельность оставалась прибыльной, а акционеры отреагировали на снижение норматива адекватности регулятивного капитала.

Источник: Рейтинговое агенство «Эксперт-Рейтинг»

 

Экспертное мнение

Мы будем продолжать держать взвешенную политику ставок Мы будем продолжать держать взвешенную политику ставок
В 2016 году завершился основной этап реструктуризации банковской системы. В этом году мы стали свидетелями позитивной... Далее
VTB Bank укрепляет доверие и делает ставку на интернет-банкинг VTB Bank укрепляет доверие и делает ставку на интернет-банкинг
Андрей Грищенко, и.о. Директора Финансового департамента: VTB Bank сегодня находится в безусловно более стабильной... Далее
Forward Bank предлагает оптимальные инструменты Forward Bank предлагает оптимальные инструменты
Андрей КИСЕЛЕВ, Председатель Правления Forward Bank Минувший год Forward Bank закончил с прибылью в размере более... Далее
ТАСКОМБАНК активно укрепляет свои рыночные позиции ТАСКОМБАНК активно укрепляет свои рыночные позиции
Алексей БЕРОВ, заместитель Председателя Правления АО ТАСКОМБАНК В 2016 году ТАСКОМБАНК продолжал... Далее
Консорциум «Альфа-Групп» и международная группа UniCredit завершили сделку Консорциум «Альфа-Групп» и международная группа UniCredit завершили сделку
Алексей ПУЗНЯК, Вице-президент, и.о. директора по развитию розничного бизнеса Альфа-Банка Украина. В... Далее
Наш вклады – это рациональность, помноженная на надежность Наш вклады – это рациональность, помноженная на надежность
Елена ШОСТАК, Директор департамента розничного бизнеса VTB Bank (Украина) Наш банк всегда ведет с клиентами... Далее

Архив раздела