Банки Страховщики Регуляторы Аналитика Подписка Новости


Партнеры

Обновлен долгосрочный кредитный рейтинг ПАО "МЕГАБАНК"


Изображение 1
06-04-2017

3 апреля 2017 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение об обновлении долгосрочного кредитного рейтинга ПАО «МЕГАБАНК» (код ЕГРПОУ 09804119) на уровне uaAА-. Заемщик с рейтингом uaAА- характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Обновляя кредитный рейтинг ПАО «МЕГАБАНК», Агентство руководствовалось итогами анализа работы Банка за 2016 год, а также регулярной и особенной информацией Банка как эмитента и отдельными формами статистической отчетности Банка за январь-февраль 2017 года.

Загрузить файл обновления рейтинга со статистическими приложениями 

Капитал и адекватность капитала

На протяжении 2016 года и вплоть до 10.02.2017 норматив адекватности регулятивного капитала ПАО «МЕГАБАНК» имел относительно стабильную динамику, но с 10.02.2017 по 14.02.2017 Н1 Банка резко снизился до 392,179 млн. грн., или в 2,34 раза. Значительное снижение Н1 Банка не привело к падению данного норматива ниже установленного минимального значения Н1, однако оказало негативное влияние на норматив адекватности регулятивного капитала (Н2).

Норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) на протяжении 2016 года и до 10.02.2016 колебался в диапазоне 10,45-12,65%. Однако уже 13.02.2017 опустился до 4,83%, т.е. ниже граничного значения, установленного НБУ. С одной стороны, это негативный фактор, но с другой - Агентство не может не отметить ряд факторов, которые ослабляют влияние падения Н2 на устойчивость и кредитный риск Банка:

1. В соответствии с Постановлением правления НБУ № 129 от 24.02.2015 г. украинские банки могут временно не придерживаться граничного значения Н2.

2. Динамика Н1 Банка с 10.02.2017 по 14.02.2017 подняла вопрос о докапитализации Банка. 23 марта 2017 года ПАО «МЕГАБАНК» было опубликовано уведомление о проведении годового собрания акционеров, которое состоится 26.04.2017 года. Одним из вопросов собрания является увеличение уставного фонда.

3. Агентство напоминает, что акционеры Банка обладают высоким уровнем внешней поддержки. В состав акционеров ПАО «МЕГАБАНК» по-прежнему входят Европейский банк реконструкции и развития и немецкий государственный банк Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). 

Структура и качество активов

За последние 15 кварталов при анализе кредитного портфеля Банка в гривневом эквиваленте Агентство наблюдало следующие тенденции:

  • Доля кредитов в активах Банка колебалась в диапазоне от 78,84% до 86,79%. По состоянию на 01.01.2017 доля кредитов в активах Банка составляла 85,68% .
  • Доля валютных кредитов в кредитном портфеле Банка колебалась в диапазоне от 48,96% до 67,3%. По состоянию на 01.01.2017 доля валютных кредитов в кредитном портфеле Банка составляла 53,65%.
  • Доля кредитов физическим лицам в кредитном портфеле Банка колебалась в диапазоне 6,54-9,94% и на 01.01.2017 составляла 7,5%.

Дополнительно Агентство обращает внимание на тот факт, что доля кредитных операций Банка по кредитам, классифицированным по IV и V категориям качества, последние 15 кварталов не превышала 8,42%, что значительно ниже средних значений показателей по выборке платежеспособных банков. Соотношение резервов к брутто-кредитному портфелю составляло всего 6,12%. 

Ликвидность

За 2016 год и январь-февраль 2017 года норматив мгновенной ликвидности (Н4) Банка колебался в диапазоне от 36,79% до 90,91%, при граничном значении Н4 на уровне 20%. По состоянию на 01.03.2017 Н4 Банка составлял 47,87%, что на 17,87 п.п. выше граничного значения. На протяжении всего периода анализа Банк ни разу не допускал снижения Н4 до уровня ниже граничной отметки, установленной НБУ.

С начала 2016 года по 01.03.2017 норматив текущей ликвидности Банка (Н5) колебался в диапазоне 41,99-97,24%. По состоянию на 01.03.2017 Н5 Банка составлял 65,14%, что на 25,14% превышает граничное значение, установленное НБУ.

За период с 04.01.2016 по 01.03.2017 норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) был преимущественно выше чем среднее значение Н6 по банковской системе. По состоянию на 01.03.2017 Н6 Банка составлял 87,79%, что было на 27,79 п.п. больше чем граничное значение, установленное НБУ.

Политика управления ликвидностью Банка в целом оценивается Агентством как консервативная. На протяжении 2016 года и первых двух месяцев 2017 года Банк не допускал фактов нарушений нормативов Н4, Н5 и Н6, поддерживая их запас к граничному значению, установленному НБУ. Агентство считает, что Банк был хорошо обеспечен ликвидностью.

Воспринимая данные о средних значениях Н4, Н5 и Н6 по банковской системе следует учитывать, что в январе-феврале 2016 года эти индикаторы указывали на то, что банковская система находится в состоянии избыточной ликвидности. Агентство связывает это с национализацией Приватбанка, поэтому для очень хорошего обеспечения ликвидностью Банку достаточно сформировать прочный запас по отношению к граничному, значению установленному НБУ. 

Доходность операций

Прибыль Банка за 2016 составила 25,727 млн. грн., что на 7,12% больше чем за 2015 год. Агентство напоминает, что на протяжении последних 15 кварталов деятельность ПАО "МЕГАБАНК" была прибыльной. Минимальный объем прибыли был показан Банком во втором квартале 2015 года, максимальный - в четвертом квартале 2015 года.

Дополнительно Агентство обращает внимание на тот факт, что на протяжении 2014, 2015 и 2016 годов Банк обеспечивал последовательный прирост чистого комиссионного дохода и относительно постоянное значение чистого процентного дохода.

Чистый комиссионный доход Банка за  2016 год был больше чистого комиссионного дохода Банка за 2015 год на 6,65%.

Агентство позитивно оценивает способность Банка генерировать доходы и прибыль в сложный экономический период. 

Прочие факторы

Проверка по общедоступным базам данных Государственной фискальной службы показала, что ПАО "МЕГАБАНК" пребывал на учете в органах ГФС, по состоянию на момент подтверждения рейтинга Банк как плательщик налогов не имел налогового долга. 

Обобщение

По состоянию на 03.04.2016 ПАО "МЕГАБАНК" исполнял свои обязательства перед клиентами и кредиторами в соответствии с действующим законодательством и не был отнесен к категории проблемных банков.

Банк был очень хорошо обеспечен ликвидностью, его деятельность оставалась прибыльной, а акционеры отреагировали на снижение норматива адекватности регулятивного капитала.

Источник: Рейтинговое агенство «Эксперт-Рейтинг»

 

Экспертное мнение

Наши продукты и услуги высоко оцениваются Наши продукты и услуги высоко оцениваются
Алексей ПУЗНЯК, вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Альфа-Банка Украина и Укрсоцбанка ... Далее
Доверие клиентов – прежде всего Доверие клиентов – прежде всего
Алексей БЕРОВ, заместитель Председателя Правления АО ТАСКОМБАНК Являясь универсальным банком,... Далее
Тренд на снижение ставок может продолжиться Тренд на снижение ставок может продолжиться
Константин КОШЕЛЕНКО , заместитель Председателя правления Forward Bank Тренд 2017 года стабильное снижение... Далее
Мы серьезно нацелены на развитие инновационных сервисов Мы серьезно нацелены на развитие инновационных сервисов
Алексей ПУЗНЯК, директор по развитию розничного бизнеса Альфа-Банка Украина Мы довольны результатами второго... Далее
Доверие клиентов — залог нашего активного роста Доверие клиентов — залог нашего активного роста
Алексей БЕРОВ, Заместитель Председателя Правления АО ТАСКОМБАНК ТАСКОМБАНК продолжает динамично... Далее
Дистанционные каналы позволяют клиенту получить более высокий доход Дистанционные каналы позволяют клиенту получить более высокий доход
Константин КОШЕЛЕНКО , заместитель председателя правления Forward Bank Forward Bank активно развивает... Далее

Архив раздела