Банки Страховщики Регуляторы Аналитика Подписка Новости


Партнеры

Підтверджено рейтинги ПАТ «КРЕДОБАНК»


Изображение 1
06-04-2017

6 квітня 2016 року рейтинговий комітет РА «Експерт-Рейтинг» прийняв рішення про підтвердження кредитного рейтингу ПАТ «КРЕДОБАНК» (код ЕДРПОУ 09807862) на рівні uaAAА за національною шкалою. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAА характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими банками або борговими інструментами. Приймаючи рішення про підтвердження кредитного рейтингу за національною шкалою, Агентство керувалося результатами аналізу фінансової та статистичної звітності Банку за підсумками 2016 року, а також окремих форм статистичної звітності Банку за січень-лютий 2017 року.

Завантажити файл оновлення рейтингу із статистичними додатками 

Капітал та адекватність капіталу

Станом 01.03.2017 регулятивний капітал ПАТ «КРЕДОБАНК» (Н1) складав 1,246 млрд. грн., що на 14,01% більше ніж станом на 05.01.2016 р. В той же час, сукупне значення Н1 по банківській системі за період з 01.01.2016 по 01.03.2017 знизилось майже на 21%.

Станом на 01.03.2017 норматив адекватності регулятивного капіталу ПАТ «КРЕДОБАНК» (Н2) становив 15,87%, що на 1,44 п.п. менше ніж станом на початок 2016 року. Втім за весь період аналізу, незважаючи на значні коливання Н2 Банку, він був більше середнього значення по банківській системі. Отже Банк сформував запас Н2 не тільки до нормативного значення, встановленого НБУ, а і до середнього значення Н2 по банківській системі.

Таким чином, на думку Агентства, ПАТ «КРЕДОБАНК» був дуже добре забезпечений регулятивним капіталом протягом всього періоду аналізу. Запас регулятивного капіталу за Н1 та Н2 Банку був таким, що навіть у критичних ситуаціях ризик невиконання Банком нормативів капіталу НБУ зводився до нуля. Агентство підкреслює, що дуже добра забезпеченість ПАТ «КРЕДОБАНК» регулятивним капіталом супроводжувалась високим рівнем зовнішньої підтримки від акціонера Банку.

Структура та якість активів

За останні 15 кварталів за окремими характеристикам кредитного портфелю ПАТ «КРЕДОБАНК» можна було спостерігати наступні тенденції:

-    частка кредитів у активах Банку несуттєво зменшилась з 52,27% до 50,58%, але протягом останніх 4 кварталів підряд їх частка зростала щокварталу;

-    частка кредитів фізичним особам у кредитному портфелі Банку коливалась у діапазоні 32-39,16% і також останні 4 квартали підряд мала тенденцію до зростання;

-    частка валютних кредитів у кредитному портфелі Банку змінилась з 25,48% до 21,9%.

Додатково слід звернути увагу на той факт, що за останні 15 кварталів частка кредитних операцій Банку за IV та V категорією ризиків показово знижувалась з 26,11% до 8,9%, а співвідношення між резервами та кредитами за заборгованістю клієнтів знаходилось в діапазоні 7,89-13,56%. За обома індикаторами Банк демонстрував переконливо кращі показники у порівнянні з їх значенням у середньому по банківській системі. На думку Агентства, Банк проводив систематичну роботу по зниженню частки проблемних кредитів у кредитному портфелі. 

Ліквідність

Норматив миттєвої ліквідності ПАТ «КРЕДОБАНК» (Н4) станом на 01.03.2017 складав 26,19%, що на 6,19 п.п. більше ніж встановлене НБУ граничне значення, але менше ніж середнє значення даного нормативу по банківській системі України на 01.03.2017. З початку 2017 року Н4 Банку при значній волатильності показово знижувався, повторюючи тенденцію, яку можна будо спостерігати у динаміці середнього значення Н4 по банківській системі на початку 2016 та 2017рр.

Норматив поточної ліквідності ПАТ «КРЕДОБАНК» (Н5) станом на 01.03.2017 був на рівні 56,09%, що на 16,09 п.п. більше граничної відмітки, встановленої регулятором, але менше середнього показника даного нормативу по банківській системі. З початку 2017 року Н5 Банку майже не змінився, демонструючи невелику тенденцію до зростання. Протягом всього періоду аналізу Н5 Банку був помітно нижчим середнього значення Н5 по банківській системі.

Норматив короткострокової ліквідності Банку (Н6) на 01.03.2017 становив 75,45%, що на 15,45 п.п. перевищувало граничне значення, встановлене НБУ, але було менше ніж середнє значення даного нормативу по банківській системі.

Агентство звертає увагу, що за всіма трьома нормативами Банку спостерігалась одна і та сама картина: на протязі всього періоду аналізу Банк сформував добрий запас за нормативами ліквідності по відношенню до нормативних значень НБУ, але значення його нормативів були значно нижчими ніж їх середнє значення по системі. Оцінюючи ці данні, слід враховувати, що наприкінці 2016 та на початку 2017 рр. банківська система знаходилась у стані значної надлишкової ліквідності - частково через націоналізацію Приватбанку. Формувати запас ліквідності ПАТ «КРЕДОБАНК» за Н4-Н6 на рівні середніх значень по ринку через аномальну ситуацію було б помилкою. Тому Агентство високо оцінює процеси з управляння ліквідністю у ПАТ «КРЕДОБАНК» і вважає їх такими, що відповідають ринковій кон'юнктурі.

Доходність операцій

За підсумками 2016 року прибуток ПАТ «КРЕДОБАНК» сягнув 236,676 млн. грн, що на 135% перевищило прибуток Банку за 2015 рік.

Суттєве зростання прибутку Банку стало результатом високих показників приросту ключових статей його доходів. Так, за підсумками 2016 року в порівнянні з аналогічним періодом 2015 року чистий процентний дохід Банку виріс на 56%, а чистий комісійний дохід збільшився на 14,22%.

Також Агентство звертає увагу на той факт, що всі чотири квартали 2016 року були прибутковими для ПАТ «КРЕДОБАНК», а за останні 15 кварталів тільки чотири були для Банку збитковими

Таким чином, ПАТ «КРЕДОБАНК» не лише продемонстрував здатність генерувати прибуток в складних макроекономічних умовах діяльності, але й показав вагому динаміку нарощення прибутку, що заслуговує на високу оцінку. 

Інші фактори

Перевірка за загальнодоступними базами даних Державної фіскальної служби показала, що Банк перебував на обліку в органах ДФС та не мав заборгованості з податків. 

Узагальнення

Таким чином, ПАТ «КРЕДОБАНК» на початок березня 2017 року був добре забезпечений капіталом, сформував достатні запаси нормативів ліквідності, показово нарощував ключові статті доходів, а його діяльність була прибутковою. Додатковим фактором, який позитивно впливав на рейтинг Банку за національною шкалою, є підтримка з боку його ключового акціонера — PKO Bank Polski SA., який контролюється урядом Польщі.

Джерело: Рейтингове агенство «Експерт-Рейтинг»

Экспертное мнение

Наши продукты и услуги высоко оцениваются Наши продукты и услуги высоко оцениваются
Алексей ПУЗНЯК, вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Альфа-Банка Украина и Укрсоцбанка ... Далее
Доверие клиентов – прежде всего Доверие клиентов – прежде всего
Алексей БЕРОВ, заместитель Председателя Правления АО ТАСКОМБАНК Являясь универсальным банком,... Далее
Тренд на снижение ставок может продолжиться Тренд на снижение ставок может продолжиться
Константин КОШЕЛЕНКО , заместитель Председателя правления Forward Bank Тренд 2017 года стабильное снижение... Далее
Мы серьезно нацелены на развитие инновационных сервисов Мы серьезно нацелены на развитие инновационных сервисов
Алексей ПУЗНЯК, директор по развитию розничного бизнеса Альфа-Банка Украина Мы довольны результатами второго... Далее
Доверие клиентов — залог нашего активного роста Доверие клиентов — залог нашего активного роста
Алексей БЕРОВ, Заместитель Председателя Правления АО ТАСКОМБАНК ТАСКОМБАНК продолжает динамично... Далее
Дистанционные каналы позволяют клиенту получить более высокий доход Дистанционные каналы позволяют клиенту получить более высокий доход
Константин КОШЕЛЕНКО , заместитель председателя правления Forward Bank Forward Bank активно развивает... Далее

Архив раздела