25 листопада 2020 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" було оновлено довгостроковий кредитний рейтинг Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК» (код ЄДРПОУ 21580639) за національною шкалою на рівні uaАА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAА характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рішення про оновлення кредитного рейтингу Акціонерного товариства «Комерційний Індустріальний Банк» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за дев’ять місяців 2020 року. 

1. За період з 01.01.2020 по 01.10.2020 ключові балансові показники Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК» продемонстрували висхідну динаміку:

• активи виросли на 67,21%;

• обсяг кредитів та заборгованості клієнтів збільшився на 29,44%;

• зобов'язання виросли на 79,57%;

• власний капітал збільшився на 7,72%. 

За підсумками перших трьох кварталів 2020 року АТ «КІБ» показав суттєве зростання ключових складових ресурсної бази. Так, станом на 01.10.2020 порівняно з 01.01.2020 обсяг коштів фізичних осіб в зобов’язаннях Банку виріс на 36,99% (до 870,041 млн. грн.), а обсяг коштів юридичних осіб збільшився на 93,22% (до 1,041 млрд. грн.). При цьому, за вказаний період аналізу в структурі пасивів АТ «КІБ» відбулися наступні зміни: частка коштів фізичних осіб зменшилась на 7,87 п.п. (з 43,54% до 35,67%), тоді як частка коштів юридичних осіб виросла на 5,74 п.п. (з 36,93% до 42,67%).

Таблиця 1

Основні балансові показники Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК», тис. грн., %

Джерело: звітність Банку

Структура активів Банку станом на 01.10.2020 порівняно з 01.01.2020 зазнала наступних змін:

• частка кредитів та заборгованості клієнтів Банку зменшилась на 14,41 п.п.: з 63,77% до 49,36%;

• частка грошових коштів та їх еквівалентів виросла на 0,31 п.п.: з 10,25% до 10,56%;

• частка інвестицій в цінні папери збільшилась на 14,56 п.п.: з 17,54% до 32,10%.

Також Агентство звертає увагу на те, що у вересні поточного року між АТ «КІБ» та польською компанією «ЕКСІ Консалтинг» було підписано важливу міжнародну угоду для підтримки вітчизняного малого та середнього бізнесу. Цей крок спрямовано на підтримку приватного бізнесу в Україні, який відкриє шлях багатьом вітчизняним підприємствам до джерел середньострокового та довгострокового фінансування, яке буде надаватися польськими банками-партнерами «ЕКСІ Консалтинг». Угодою передбачено, що під час підготовки бізнес-проектів для фінансування, клієнти АТ «КІБ» зможуть отримати професійну підтримку «ЕКСІ Консалтинг» щодо пошуку оптимальних кредитних пропозицій, підготовки повної проектної документації та підготовки необхідних документів для отримання фінансування.

Таким чином, в умовах триваючого карантину АТ «КІБ» продовжив підтримувати високий рівень ділової активності: за підсумками 9 місяців 2020 року ключові балансові показники Банку продемонстрували хороші темпи приросту, що, в свою чергу, позитивно відобразилось на динаміці його доходів та фінансового результату.

2. Регулятивний капітал АТ «КІБ» (Н1) станом на 01.10.2020 порівняно з 01.01.2020 виріс на 11,74% і склав 256,859 млн. грн., що на 56,859 млн. грн. перевищило граничне значення, встановлене НБУ для даного нормативу на рівні 200 млн. грн. Норматив адекватності регулятивного капіталу Банку (Н2) за період з 01.01.2020 по 01.10.2020 зменшився на 6,01 п.п.: з 20,23% до 14,22%. При цьому, Н2 Банку на 4,22 п.п. перевищував встановлене регулятором граничне значення, але був на 7,69 п.п. менше, ніж середній показник даного нормативу по банківській системі України. Норматив достатності основного капіталу АТ «КІБ» (Н3) станом на 01.10.2020 складав 11,21%, що на 6,56 п.п. менше, ніж станом на 01.01.2020. Н3 Банку на 4,21 п.п. перевищував встановлене НБУ граничне значення, але був на 4,84 п.п. менше, ніж середньо-ринковий показник.

Додатково Агентство звертає увагу, що станом на 02.11.2020 Н1 Банку складав 259,971 млн. грн., Н2 становив 13,89%, а Н3 був на рівні 10,82%.

Отже, станом на початок листопада 2020 року АТ «КІБ» підтримував показники нормативів капіталу (Н1, Н2 та Н3) з помітним запасом по відношенню до встановлених НБУ граничних значень.

Таблиця 2

Основні нормативи Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК», тис. грн., %

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

Нормативи ліквідності АТ «КІБ» станом на 01.10.2020 порівняно з 01.01.2020 продемонстрували наступні зміни:

• норматив короткострокової ліквідності (Н6) зменшився на 2,97 п.п. і склав 81,30%;

• норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) скоротився на 193,92 п.п. і склав 186,34%;

• норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) знизився на 353,03 п.п. і склав 351,70%.

Незважаючи на низхідну динаміку, станом на 01.10.2020 норматив короткострокової ліквідності Банку (Н6) на 21,30 п.п. перевищував встановлене НБУ граничне значення, норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами АТ «КІБ» (LCRвв) був у 1,86 рази вищим за встановлений регулятором граничний рівень, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті Банку (LCRівв) у 3,52 рази перевищував встановлене НБУ граничне значення. Також Агентство звертає увагу, що станом на 02.11.2020 Н6 Банку виріс до 82,06%, LCRвв збільшився до 218,97%, а LCRів виріс до 420,17%. Агентство нагадує, що високі показники нормативів LCRвв та LCRів вказують на те, що Банк сформував вагомий запас ліквідності для покриття відтоку коштів клієнтів протягом 30 днів в кризових умовах.

Таким чином, станом на початок листопада 2020 року АТ «КІБ» був добре забезпечений ліквідністю, про що свідчать значення відповідних нормативів Банку (Н6, LCRвв та LCRів).

3. За підсумками 9 місяців 2020 року АТ «КІБ» отримав прибуток в обсязі 22,419 млн. грн., що на 69,95% перевищило прибуток Банку за підсумками 9 місяців 2019 року. Ключові статті доходів АТ «КІБ» також продемонстрували хороші темпи приросту. Так, за вказаний період процентні доходи Банку виросли на 33,98% і склали 181,792 млн. грн., чистий процентний дохід збільшився на 27,33% до 86,817 млн. грн., комісійні доходи показали приріст на 98,15% і склали 123,735 млн. грн., а чистий комісійний дохід виріс на 37,16% до 52,959 млн. грн.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК», тис. грн., %

Джерело: звітність Банку

Таким чином, в аналізованому періоді АТ «КІБ» продовжив підтримувати високий рівень ділової активності: за підсумками 9 місяців 2020 року ключові балансові показники Банку продемонстрували хороші темпи приросту, що позитивно відобразилось на динаміці його доходів та прибутку. За підсумками 9 місяців 2020 року в порівнянні з аналогічним періодом 2019 року чистий процентний дохід АТ «КІБ» збільшився на 27,33%, чистий комісійний дохід показав приріст на 37,16%, а прибуток виріс на 69,95% і склав 22,419 млн. грн. При цьому, станом на початок листопада 2020 року АТ «КІБ» підтримував помітний запас за нормативами капіталу та був добре забезпечений ліквідністю.

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)