Банки Страховщики Регуляторы Аналитика Подписка


Партнеры

Оновлено рейтинг ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК»


Изображение 1
24-10-2018

24 жовтня 2018 року Рейтинговий комітет РА "Експерт-Рейтинг" прийняв рішення оновити кредитний рейтинг ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (код ЄДРПОУ 14361575) по національній шкалі на рівні uaAAА. Позичальник с рейтингом uaAAА характеризується найвищою кредитоспроможністю у порівнянні з іншими українськими позичальниками. Приймаючи рішення про оновлення кредитного рейтингу за національною шкалою, Агентство керувалось підсумками роботи Банку за 12 місяців 2017 року і в першому півріччі 2018 року, а також окремими формами статистичної звітності Банку за січень – серпень  2018 року.

Завантажити файл оновления рейтингу із статистичними показниками 

Капітал та адекватність капіталу

Протягом 12 місяців 2017 року та перших 8 місяців 2018 року ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» був дуже добре забезпечений регулятивним капіталом, підтримував значення нормативу адекватності регулятивного капіталу Банку (Н2) із запасом як по відношенню до нормативного значення, встановленого НБУ, так і до середнього значення Н2 по банківській системі.

Регулятивний капітал ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (Н1) за період з 03.01.2017 по 03.09.2018 коливався в діапазоні 2,711-4,439 млрд. грн. Станом на 03.09.2018 регулятивний капітал Банку становив 4,439 млрд. грн., що значно перевищувало граничне значення, встановлене НБУ, з урахуванням його підвищення у 2017 році.

Норматив адекватності регулятивного капіталу ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (Н2) станом на 03.09.2018 склав 17,89%, що всього на 0,31 п.п. менше ніж станом на 03.01.2017. Протягом усього періоду аналізу Н2 Банку був постійно вище ніж середнє значення Н2 по банківській системі. 

Структура і якість активів

У 2016-2018 рр. частка кредитного портфеля в активах ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» коливалася в діапазоні 50,26-62,67%. Станом на 01.07.2018, за даними НБУ, частка кредитів в активах Банку становила 58,64%.

Частка валютних кредитів в портфелі Банку за останні 5 кварталів зросла з 22,21% до 25,91%.

Станом на 01.08.2018 частка NPL в кредитах Банку становила 11,38%. Цей показник дозволяє зробити висновок про дуже хорошу якість кредитного портфеля ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК». Середнє значення по банківській системі частки NPL на 01.08.2018, за даними НБУ, перевищувало 55%. Таким чином, частка NPL Банку в кредитах була більше ніж в чотири рази краще за середнє значення по ринку. Додатково Агентство звертає увагу на постійне зменшення частки NPL протягом останніх трьох місяців. 

Ліквідність

Протягом 12 місяців 2017 року та січня-серпня 2018 року норматив миттєвої ліквідності Банку (Н4) коливався в діапазоні від 56,68% до 91,11%. Станом на 03.09.2018 Н4 Банку становив 78,46% при середньому значенні по банківській системі 55,91%. Протягом усього періоду аналізу (з 05.05.2015) Н4 Банку постійно перевищував середнє значення Н4 по банківській системі.

Норматив поточної ліквідності Банку (Н5) протягом 12 місяців 2017 року, а також січня-серпня 2018 року коливався в діапазоні від 68,41% до 93,63%. На протязі усього періоду аналізу норматив Н5 також перевищував нормативне значення, встановлене НБУ на рівні не менше 40%. Станом на 03.09.2018 Н5 Банку становив 73,89%. Протягом 2017 року та з початку 2018 року Н5 Банку був нижче середнього значення цього нормативу по банківській системі. Агентство вважає, що різке зростання середнього значення Н5 по банківській системі в 2017 році відбулося через збільшення надлишку ліквідності у вітчизняній банківській системі.

Норматив короткострокової ліквідності ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (Н6) протягом 12 місяців 2017 року та перших 8 місяців 2018 року коливався в діапазоні від 90,47% до 103,68%. Станом на 03.09.2018 Н6 Банку становив 91,15%, при середньому значенні Н6 по системі 94,59%. З травня 2015 по липень 2017 року Н6 Банку був на постійній основі вище середнього значення даного нормативу по ринку і, відповідно, вище граничного значення Н6, встановленого НБУ (не менше 60%). З серпня 2017 року Н6 Банку коливався навколо середнього значення по банківській системі.

Таким чином, ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» за всіма трьома нормативами ліквідності на регулярній основі підтримував дуже великий запас до встановлених НБУ граничних значень, що вказує на дуже високий рівень забезпеченості Банку ліквідністю. 

Дохідність операцій

Агентство нагадує, що за підсумками 2016 ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» отримав прибуток в сумі 807,786 млн. грн., що майже вдвічі перевищує обсяг прибутку, отриманий за 2015 рік. За підсумками 2017 року Банк отримав прибуток у розмірі 1,110 млрд. грн.

За підсумками першого півріччя 2018 року Банк тримав прибуток у розмірі 789,255 млн. грн., що на 38,31% більше ніж за перше півріччя 2017 року. Також ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» показав зростання таких ключових статей доходів як чистий процентний та чистий комісійний дохід, які зросли на 19,9% і 13,62% відповідно.

З останніх 21 квартал тільки три були для Банку збитковими. Останнім збитковим для Банку кварталом був третій квартал 2015 року. Таким чином, на протязі останніх 11 кварталів поспіль ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» генерував прибуток. 

Інші фактори 

Перевірка за загальнодоступними базами даних Державної фіскальної служби показала, що ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» перебував на обліку в органах ДФС. На момент оновлення рейтингу Банк як платник податків не мав податкового боргу.

У травні 2018 року ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» увійшов до складу 34 банків, які уповноважені Міністерством фінансів України на виплату пенсій, грошової допомоги та заробітної плати працівникам бюджетних установ. 

Узагальнення

ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» має дуже хороший запас регулятивного капіталу і дуже хороший запас ліквідності, його діяльність в 2016 - 2017 рр. та у першому півріччі 2018 року залишалась прибутковою. Банк мав дуже високий рівень зовнішньої підтримки від акціонера.

   Джерело: Рейтингове агенство "Эксперт-Рейтинг" 

Экспертное мнение

Учетная ставка НБУ - один из драйверов стоимости ресурсов Учетная ставка НБУ - один из драйверов стоимости ресурсов
Денис РАКОВСКИЙ , Директор по продажам розничного бизнеса АО ТАСКОМБАНК Основным инструментом для сбережения... Далее
Конкуренция — это стимул расти и развиваться Конкуренция — это стимул расти и развиваться
Николай ДЕМЧЕНКО , начальник управления продаж и разработки продуктов ГЛОБУС БАНКА Что происходит с... Далее
Мы идем навстречу клиенту Мы идем навстречу клиенту
Андрей ОНОПКО : Заместитель председателя правления ПАО Мегабанк Продукт, который мы... Далее
Сентябрь–ноябрь — самый выгодный период для размещения вкладов Сентябрь–ноябрь — самый выгодный период для размещения вкладов
Константин КОШЕЛЕНКО , Заместитель председателя правления Forward Bank В начале 3-го квартала 2018 года... Далее
Мы создаем новые возможности и перспективы Мы создаем новые возможности и перспективы
Денис РАКОВСКИЙ, Директор по продажам розничного бизнеса АО ТАСКОМБАНК Качество и удобство в обслуживании для... Далее
Наші депозити надійні Наші депозити надійні
Олена ДМІТРІЄВА , заступник Голови Правління Глобус Банку: Глобус Банк є активним гравцем на ринку депозитів. У... Далее

Архив раздела